WWW.PDF.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Разные материалы
 

Pages:   || 2 |

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ «СИБИРСКАЯ ...»

-- [ Страница 1 ] --

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«СИБИРСКАЯ АКАДЕМИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ»

БАНКОВСКОЕ ПРАВО

Сборник программно-методических материалов для студентов всех форм обучения по специальности 030501.65 — Юриспруденция Автор-составитель Н. А. Лактионова НОВОСИБИРСК 2009 ББК 67.404.212р Б 231 Издается в соответствии с планом учебно-методической работы СибАГС

Р е ц е н з е н т ы:

Н. А. Кирилова — канд. юрид. наук, доцент кафедры гражданского права и процесса СибАГС;

А. В. Годованный — канд. юрид. наук, доцент, заведующий кафедрой теории и истории государства и права СибАГС Банковское право : сб. программно-метод. материалов / авт.-сост. Н. А. ЛакБ 231 тионова ; СибАГС.— Новосибирск : Изд-во СибАГС, 2009.— 120 с.

Сборник программно-методических материалов «Банковское право» предназначен для студентов очной, заочной и очно-заочной форм обучения, обучающихся по специальности 030501.65 — Юриспруденция, гражданско-правовой специализации. Сборник включает рабочую программу по дисциплине специализации «Банковское право», методические указания по изучению учебной дисциплины, методические указания к практическим (семинарским) занятиям, методические указания по выполнению контрольных работ, методические указания по выполнению курсовых работ.



ББК 67.404.212р © СибАГС, 2009

I. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ

«БАНКОВСКОЕ ПРАВО»

Раздел 1

ОРГАНИЗАЦИОННО-МЕТОДИЧЕСКИЙ

1.1. Место учебной дисциплины в реализации учебного плана по специальности Дисциплина «Банковское право» является дисциплиной специализации Д. С.00 ГОС ВПО специальности 021100 — Юриспруденция, специализация гражданско-правовая.

Одним из условий успешного освоения дисциплины «Банковское право» выступает последовательное изучение следующих дисциплин: «Конституционное право России», «Гражданское право», «Финансовое право», «Административное право», «Международное частное право», «Российское предпринимательское право».

Дисциплина «Банковское право» играет важную роль в формировании представлений будущего юриста о правовом регулировании экономических отношений.

Дисциплина «Банковское право» предназначена для того, чтобы дать теоретические представления о сущности и характере правового регулирования общественных отношений, возникающих по поводу осуществления банковской деятельности субъектами банковской системы Российской Федерации. Кроме того, дисциплина «Банковское право» ориентирована на закрепление практических навыков по использованию нормативного материала, составлению и анализу договоров, расчетных и иных юридических документов, анализу судебной практики, разрешению конкретных ситуаций на основе знания правовых норм, а также на закрепление умений работы с научной литературой по проблематике банковского права.

1.2. Минимум содержания учебной дисциплины Минимум содержания учебной дисциплины «Банковское право» определен кафедрой гражданского права и процесса.

Банковское право как комплексная отрасль права, предмет и метод банковского права; принципы банковского права; источники банковского права; банковское правоотношение; банковское право как наука и учебная дисциплина; банковская система Российской Федерации; кредитные организации; банк и небанковская кредитная организация; филиалы и представительства кредитных организаций; учреждение кредитной организации; реорганизация кредитной организации; ликвидация кредитной организации; лицензирование кредитных организаций; несостоятельность (банкротство) кредитных организаций; Центральный банк Российской Федерации, его компетенция, органы управления, место в банковской системе РФ;

банковское регулирование и надзор; банковские операции и банковские сделки, виды лицензий на осуществление банковских операций; договор банковского вклада; договор банковского счета; расчетные обязательства; расчеты платежными поручениями; расчеты по инкассо; расчеты чеками; расчеты по аккредитиву; расчеты через корреспондентские счета; кредитная деятельность банков; кредитный договор; кредитование кредитных организаций Банком России; операции банков с ценными бумагами; деятельность кредитных организаций на валютном рынке.

1.3. Цели и задачи учебной дисциплины Основной целью дисциплины «Банковское право» является формирование у студентов целостного представления о правовом регулировании общественных отношений в банковском секторе экономики Российской Федерации.

Исходя из цели, в процессе изучения дисциплины «Банковское право» решаются следующие задачи:

1. Изучение теоретических основ курса: основных категорий, понятий, теорий, выработанных наукой банковского права.

2. Ознакомление с практикой применения правовых норм в банковской деятельности.

3. Овладение основными приемами и способами работы с банковскими правовыми актами и материалами судебной практики.

4. Приобретение и закрепление навыков применения полученных теоретических знаний для разрешения конкретных жизненных ситуаций.

1.4. Требования к уровню освоения дисциплины По окончании изучения дисциплины «Банковское право»

студент должен:

— иметь представление о роли и месте банковского права в системе права, его соотношении с иными отраслями российского права;

— знать:

понятие банковского права, его предмет и метод;

систему нормативных источников, представляющих основу банковского права и регулирующих банковскую деятельность;

круг субъектов, являющихся участниками банковских правоотношений;

основные банковские операции и оформляющие их правовые договорные конструкции;

содержание гражданско-правовых договоров, заключаемых субъектами банковского права;

юридические понятия и категории банковского права;

— уметь:

свободно оперировать юридическими понятиями и категориями банковского права;

анализировать конкретные ситуации и принимать по ним юридические решения;

применять нормативно-правовые акты в банковской и иной профессиональной деятельности;

составлять проекты договоров, используемых в банковской сфере;

работать с юридической литературой, судебной практикой.

1.5. Формы контроля Текущий контроль успеваемости. В процессе изучения дисциплины текущий контроль согласно учебному плану и графику учебного процесса осуществляется на практических занятиях в форме обсуждения теоретических вопросов, решения ситуационных задач, деловых игр, письменных контрольных заданий, включая тестовые, выполнения студентами курсовых и контрольных работ, выполнения иных видов самостоятельных работ. Результаты текущего контроля являются основанием для выставления оценок на контрольных неделях. Выполнение всех работ является обязательным для всех студентов. Студенты, не подготовившие в полном объеме все эти работы, не допускаются кафедрой к сдаче экзамена (зачета), как не выполнившие график учебного процесса по данной дисциплине. В процессе текущего контроля проводится также контроль за самостоятельной работой студентов.

Промежуточная аттестация студентов. Для контроля усвоения данной дисциплины учебным планом предусмотрен экзамен, которым завершается семестр обучения на очном обучении.

Для очно-заочной (вечерней) формы обучения предусмотрен зачет.

Для заочной формы обучения предусмотрен итоговый экзамен.

Экзаменационная, зачетная оценка является итоговой по дисциплине и проставляется в приложении к диплому (выписке из зачетной книжки).

–  –  –

Всего Раздел 1. Введение в банковское право Тема 1.1. Банковское право в системе права Российской Федерации Тема 1.2. Банковское право как наука и учебная дисциплина Тема 1.3. Источники банковского права Тема 1.4. Банковское правоотношение Раздел 2. Субъекты банковской деятельности Тема 2.1. Банковская система Российской Федерации Тема 2.2. Порядок создания и прекращения кредитных организаций Тема 2.3. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций Тема 2.

4. Правовое положение Центрального банка Российской Федерации Тема 2.5. Банковское регулирование и банковский надзор Раздел 3. Оперативная деятельность кредитных организаций Тема 3.1. Общие положения о банковских сделках Тема 3.2. Договоры банковского вклада и банковского счета как основные институты банковского права Тема 3.3. Правовое регулирование кредитной деятельности банков Тема 3.4. Расчетные правоотношения Тема 3.5. Операции банков с ценными бумагами Тема 3.6. Деятельность кредитных организаций на валютном рынке Итого по дисциплине: 26 26 50 102 Для очно-заочной и заочной форм обучения распределение часов делается в соответствии с рабочими учебными планами.

2.2. Содержание учебно-тематического плана дисциплины Раздел 1 Введение в банковское право Тема 1.1 Банковское право в системе права Российской Федерации Понятие банковского права и его место в системе права.

Предпосылки возникновения банковского права. Банковское право как комплексная отрасль права. Определение банковского права и банковского законодательства. Соотношение между банковским правом и банковским законодательством.

Отношения, регулируемые банковским правом. Банковская деятельность и ее содержание. Предмет банковского права: понятие и содержание.

Метод банковского права. Понятие метода правового регулирования, его виды. Методы, применяемые в банковском праве: публично-правовой метод, гражданско-правовой метод, комплексный метод. Особенность метода банковского права, его обусловленность характером и свойствами регулируемых отношений.

Система банковского права. Основные институты банковского права. Проблемы выделения общей и особенной части в банковском праве.

Основные понятия банковского права: кредитная организация, банк, банковская система, банковская операция, банковская тайна.

Принципы банковского права. Понятие правового принципа, его значение в правовом регулировании общественных отношений. Понятие принципов банковского права, их система. Общие принципы для предпринимательской деятельности: принцип неприкосновенности собственности, принцип поощрения конкуренции и запрещения монополизации, принцип свободы экономической деятельности, принцип осуществления банковской деятельности на едином экономическом пространстве.

Специальные принципы банковского права:

принцип двухуровневого построения банковской системы Российской Федерации, принцип независимости Банка России от органов государственной власти, принцип ответственности Банка России, принцип монопольного осуществления Банком России эмиссии наличных денег, принцип недопустимости вмешательства органов государственной власти и местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций, принцип исключительной правоспособности кредитных организаций, принцип сохранения банковской тайны, принцип срочности и возвратности денежных средств при осуществлении банковской деятельности.

Становление банковского права в России: дореволюционный период, советский период, период реформирования банковской системы. Нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность в ее историческом развитии. Банковское право на современном этапе: основные акты, тенденции развития.

Банковское право зарубежных стран: общая характеристика статуса кредитных организаций, основные виды банковских договоров, ответственность банков, особенности правового регулирования международного взаимодействия банков.

Тема 1.2 Банковское право как наука и учебная дисциплина Понятие и предмет науки банковского права.

Методология науки банковского права: всеобщие методы, общенаучные и частнонаучные методы. Взаимодействие науки банковского права с другими отраслями правоведения.

Проблемы развития науки банковского права в России.

Банковское право как учебная дисциплина. Основные разделы курса банковского права. Задачи курса банковского права.

Тема 1.3 Источники банковского права Понятие источника права, его функции.

Понятие и виды источников банковского права. Понятие и соотношение императивных и диспозитивных норм в регулировании банковской деятельности.

Банковское законодательство: понятие и состав. Конституция РФ: место и значение в системе источников банковского права. Федеральное банковское законодательство, его структура.

Действие банковского законодательства во времени. Время вступления нормативного акта в силу. Прекращение действия нормативного акта. Действие банковского законодательства в пространстве и по кругу лиц.

Подзаконные нормативные акты, содержащие нормы банковского права. Нормативные акты Банка России: понятие и виды (указания, положения, инструкции). Действие нормативных актов Банка России. Обратная сила нормативного акта Банка России. Нормативные акты Банка России, не требующие государственной регистрации. «Вестник Банка России» как официальное издание Центрального банка РФ.

Банковский обычай как источник банковского права. Соотношение понятий «банковский обычай» и «обычай делового оборота». Условия применения банковских обычаев. Международные банковские обычаи.

Иные источники банковского права: нормы и принципы международного права, международные договоры Российской Федерации, постановления Конституционного суда РФ, их значение для регулирования банковских правоотношений.

Тема 1.4 Банковское правоотношение Отношения, складывающиеся в сфере банковской деятельности.

Банковское правоотношение: понятие и основные черты.

Комплексный характер банковских правоотношений.

Элементы банковского правоотношения. Содержание банковских правоотношений. Субъекты и объекты банковских правоотношений.

Виды банковских правоотношений, критерии классификации. Основания возникновения, изменения и прекращения банковских правоотношений.

Раздел 2 Субъекты банковской деятельности Тема 2.1 Банковская система Российской Федерации Понятие и основные элементы банковской системы Российской Федерации. Источники регулирования банковской системы России. Двухуровневый характер банковской системы РФ. Виды банковских систем, их построение. Банковская система в дореволюционной России и в советский период.

Кредитные организации как элемент банковской системы РФ.

Понятие и виды кредитных организаций. Организационно-правовые формы кредитных организаций, филиалы и представительства кредитных организаций. Органы управления кредитной организацией. Руководящие должности кредитной организации: руководитель кредитной организации, его заместители, члены коллегиального исполнительного органа, главный бухгалтер кредитной организации, руководитель филиала кредитной организации. Квалификационные требования к кандидатам на руководящие должности, к членам совета директоров. Учредители кредитной организации. Требования к учредителям кредитной организации. Учредительные документы кредитных организаций. Ответственность кредитной организации по своим обязательствам и обязательствам государства. Невмешательство органов государственной власти и местного самоуправления в деятельность кредитных организаций.

Банк как основное звено банковской системы. Определение банка, его признаки. Исключительная правоспособность банка.

Запрет на осуществление торговой, производственной и страховой деятельности. Уставный капитал банка: значение, минимальный размер. Порядок формирования уставного капитала банка. Изменение уставного капитала банка.

Небанковские кредитные организации: понятие и виды. Уставный капитал небанковской кредитной организации. Филиалы и представительства иностранных банков как элементы банковской системы РФ. Понятие иностранного банка. Понятие, значение и порядок определения квоты участия иностранного капитала в банковской системе РФ.

Понятие объединений кредитных организаций, их место и значение для банковской системы России. Союзы и ассоциации кредитных организаций: понятие, порядок создания и цели деятельности. Банковская группа и банковский холдинг: понятие, принципы деятельности. Оказание существенного влияния на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций). Управляющая компания банковского холдинга: понятие, цель создания.

Банк России как элемент первого уровня банковской системы: общая характеристика.

Правовые формы взаимодействия элементов банковской системы, их обусловленность строением банковской системы России.

Горизонтальные и вертикальные связи между элементами банковской системы. Основные институты, обслуживающие взаимодействие элементов банковской системы. Корреспондентские соглашения и корреспондентские отношения. Межбанковские расчеты.

Другие взаимные операции кредитных организаций. Осуществление межбанковских операций на клиринговой основе. Соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг.

Правовые формы и основные направления взаимодействия Банка России и кредитных организаций. Банковское регулирование и банковский надзор как основная форма реализации Банком России управленческих функций. Договорная основа взаимодействия кредитных организаций и Центрального банка РФ. Корреспондентские отношения. Консультационное, информационное и иное взаимодействие Банка России и кредитных организаций.

Ответственность по обязательствам субъектов банковской системы РФ.

Тема 2.2 Порядок создания и прекращения кредитных организаций Порядок и способы создания юридических лиц.

Порядок регистрации и лицензирования кредитных организаций. Соотношение общего порядка регистрации юридического лица и специального порядка регистрации кредитной организации в связи с созданием. Участие Банка России в процедуре образования кредитной организации, его функции. Взаимодействие Банка России и уполномоченного регистрирующего органа в процессе регистрации кредитных организаций.

Этапы создания кредитной организации, их сроки и содержание.

Государственная регистрация кредитной организации как юридического лица. Документы для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии. Согласование наименования кредитной организации. Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации. Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии. Внесение записи в единый государственный реестр юридических лиц. Книга государственной регистрации кредитных организаций.

Оплата уставного капитала зарегистрированной кредитной организации: порядок осуществления, проверка правомерности оплаты, последствия неоплаты или неполной оплаты уставного капитала кредитной организации.

Лицензия на осуществление банковских операций: понятие, условия и сроки выдачи, действие лицензии.

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и филиалов иностранных банков.

Реорганизация кредитных организаций, ее формы. Принудительная и добровольная реорганизация. Реорганизация в форме слияния и присоединения как мера по предупреждению банкротства кредитной организации. Особенности реорганизации банков в форме слияния и присоединения. Действие лицензий в процессе реорганизации. Защита интересов кредиторов реорганизуемых банков.

Ликвидация кредитных организаций как способ прекращения их правосубъектности. Основания для осуществления ликвидации. Добровольная и принудительная ликвидация. Этапы ликвидации. Отзыв лицензии: основания, последствия. Назначение временной администрации в связи с отзывом лицензии, функции временной администрации.

Регулирование процедур ликвидации кредитной организации.

Тема 2.3 Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

Законодательство о банкротстве кредитных организаций. Процедуры в деле о банкротстве кредитных организаций. Правовой статус арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации.

Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: понятие, виды, основания для осуществления. Ходатайство руководителя кредитной организации об осуществлении мер по предупреждению банкротства.

Финансовое оздоровление кредитной организации: оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами, изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации, изменение организационной структуры кредитной организации, приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств (капитала), иные меры.

План мер по финансовому оздоровлению кредитной организации. Осуществление мер по финансовому оздоровлению по требованию Банка России.

Назначение временной администрации как мера по предупреждению банкротства. Основания назначения и срок действия временной администрации. Порядок осуществления деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией. Руководитель временной администрации. Функции временной администрации в случаях ограничения или приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации. Прекращение деятельности временной администрации.

Реорганизация кредитной организации как мера по предупреждению банкротства кредитной организации: основания, формы и порядок осуществления.

Производство по делу о банкротстве кредитной организации.

Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации. Лица, участвующие в деле о банкротстве. Лица, участвующие в арбитражном процессе по делу о банкротстве. Обращение в арбитражный суд. Заявление о признании кредитной организации банкротом: требования, принятие заявления и возбуждение производства по делу о банкротстве, оставление заявления о признании кредитной организации банкротом без движения, возвращение заявления. Решение о признании кредитной организации банкротом. Прекращение производства по делу о банкротстве.

Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом. Опубликование сведений о признании кредитной организации банкротом и об осуществлении предварительных выплат кредиторам первой очереди. Опубликование сведений о ходе конкурсного производства. Последствия открытия конкурсного производства. Конкурсный управляющий, его полномочия. Агентство по страхованию вкладов как конкурсный управляющий. Контроль за деятельностью конкурсного управляющего.

Права кредиторов при банкротстве кредитной организации. Счета кредитной организации в ходе конкурсного производства. Установление размера требований кредиторов, реестр требований кредиторов. Особенности распределения конкурсной массы. Защита интересов кредиторов кредитной организации, очередность удовлетворения их требований. Осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди. Текущие обязательства кредитной организации. Расчеты с кредиторами в ходе конкурсного производства. Сроки осуществления конкурсного производства. Завершение конкурсного производства.

Ответственность учредителей (участников), членов наблюдательного совета, руководителя кредитной организации за доведение ее до банкротства.

Особенности признания ликвидируемой кредитной организации и отсутствующей кредитной организации банкротом.

Тема 2.4 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации Сущность центральных (эмиссионных) банков.

Проблемы определения правового статуса Банка России. Конституционные основы правового статуса Банка России. Банк России как юридическое лицо. Цели деятельности Центрального банка Российской Федерации. Нормотворческая деятельность Банка России.

Независимость Банка России. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти, органами местного самоуправления и кредитными организациями. Подотчетность Банка России Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Правовой режим имущества Банка России. Уставный капитал. Участие Банка России в капиталах кредитных организаций.

Правовой режим прибыли Банка России.

Органы управления Банком России: компетенция, численность, состав, порядок формирования. Юридическая природа Национального банковского совета, его компетенция, порядок формирования и состав. Служащие Банка России.

Система Центрального банка Российской Федерации. Правовой статус территориальных учреждений Банка России, расчетно-кассовых центров, полевых учреждений Банка России.

Порядок ликвидации Банка России.

Функции Банка России. Организация наличного денежного обращения. Денежно-кредитная политика. Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России. Банковские операции и сделки Центрального банка РФ. Банковское регулирование и банковский надзор как функции Банка России.

Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России.

Ответственность Банка России. Отчетность и аудит Банка России.

Тема 2.5 Банковское регулирование и банковский надзор Понятие и цели банковского регулирования и надзора.

Направления банковского регулирования. Субъекты, осуществляющие банковское регулирование и надзор. Основные правовые формы банковского регулирования.

Понятие пруденциального регулирования деятельности кредитных организаций. Обязательные нормативы: понятие, виды.

Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка.

Норматив ликвидности банка. Нормативы мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков. Максимальный размер крупных кредитных рисков. Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Совокупная величина риска по инсайдерам банка. Норматив использования собственных средств банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Обязательные нормативы кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Иные обязательные стандарты, обеспечивающие устойчивость кредитных организаций. Обязательные нормативы небанковских кредитных организаций и особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением.

Обязательные резервы кредитных организаций. Порядок формирования кредитными организациями резервов на возможные потери. Порядок формирования и использования резервного фонда кредитной организации.

Банковский надзор: понятие, предмет, основные методы осуществления. Соотношение понятий «банковский надзор» и «банковский контроль». Формы банковского надзора: наблюдение, проверка. Виды проверок. Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации.

Инспекционная деятельность Банка России: понятие, организация. Меры воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности, применяемые к кредитной организации. Предупредительные меры воздействия. Принудительные меры воздействия.

Отчетность кредитной организации. Аудит банковской деятельности.

Внутренний контроль в кредитных организациях и банковских группах: понятие, значение, организация.

Раздел 3 Оперативная деятельность кредитных организаций Тема 3.1 Общие положения о банковских сделках Гражданско-правовое содержание понятия сделки. Банковская сделка: понятие, виды, критерии классификации. Банковская сделка как вид предпринимательской сделки. Критерии отнесения сделок к числу банковских. Банковская операция: понятие, виды, правовой режим. Активные и пассивные банковские операции. Посреднические операции банков. Другие сделки кредитной организации. Банковская операция как экономическая категория. Соотношение понятий «гражданско-правовая сделка», «банковская сделка», «банковская операция».

Объекты банковских сделок: понятие, виды, особенности правового регулирования.

Форма банковских сделок. Особенности заключения и исполнения банковских сделок. Договор как основная форма правоотношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами. Принцип свободы договора: понятие, содержание, условия применения. Договоры присоединения в банковской практике.

Лицензирование банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие, виды, условия выдачи.

Лицензии, которые могут быть выданы вновь созданному банку и небанковской кредитной организации. Лицензии, которые могут быть выданы действующему банку для расширения деятельности.

Перечень и валюта банковских операций, которые может осуществлять кредитная организация в соответствии с лицензией.

Лицензии, выдаваемые небанковским кредитным организациям. Операции, осуществляемые в соответствии с данными лицензиями.

Тема 3.2 Договоры банковского вклада и банковского счета как основные институты банковского права Договоры банковского вклада и банковского счета как правовые формы осуществления кредитными организациями банковских операций по привлечению денежных средств клиентов.

Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, стороны договора. Законодательство, регулирующее отношения банковского вклада. Предмет договора банковского вклада.

Виды банковских вкладов. Вклады в пользу третьих лиц. Проценты на вклад, порядок их начисления. Форма договора. Сберегательная книжка. Сберегательный (депозитный) сертификат.

Права вкладчика и обязанности банка по договору банковского вклада. Исполнение договора. Прекращение договора банковского вклада.

Обеспечение возврата вклада. Обязательное и добровольное страхование банковских вкладов. Механизм осуществления выплат по вкладам гражданам.

Понятие и правовая природа договора банковского счета.

Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета. Правовой режим денег на счете. Виды банковских счетов (расчетные, текущие, бюджетные и др.) и их правовой режим.

Корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций.

Счета Лоро и Ностро. Валютные счета. Ссудные счета. Счета для осуществления операций в иностранной валюте.

Заключение договора банковского счета: порядок и основания заключения. Форма договора банковского счета.

Права и обязанности сторон по договору. Операции по счету, выполняемые банком. Сроки осуществления банком операций по счету. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Приостановление операций по счету и арест счета. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету. Расторжение договора банковского счета и закрытие счета. Споры, связанные с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета.

Обязанность по сохранению банковской тайны. Понятие и содержание банковской тайны, ее правовой режим. Банковская тайна и коммерческая тайна банка. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.

Открытая банковская информация, ее объем и содержание.

Порядок предоставления открытой банковской информации.

Тема 3.3 Правовое регулирование кредитной деятельности банков Заемно-кредитные правоотношения как правовая форма активных операций кредитной организации.

Кредит как правовая и экономическая категория. Классификации кредита: товарный, денежный, банковский, государственный, кредит частных лиц, коммерческий кредит, государственный заем, целевой заем, межбанковский кредит и др. Цели и принципы банковского кредитования.

Понятие и правовая природа кредитного договора. Соотношение кредитного договора с договором займа. Форма и стороны кредитного договора. Существенные условия кредитного договора. Содержание и исполнение кредитного договора. Порядок и способы определения процентной ставки по кредитному договору. Отказ от предоставления или получения кредита и правовые последствия отказа. Ответственность по кредитному договору. Кредитные риски.

Порядок и способы предоставления (размещения) денежных средств клиентам банка: разовое зачисление денежных средств на счет, выдача наличных денег, открытие кредитной линии, овердрафт.

Понятие дебиторской задолженности и ее виды. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности: договор факторинга, форфейтинг, учет векселей, договор лизинга.

Договор финансирования под уступку денежного требования. Понятие и виды факторинга. Отличие факторинга от кредитного договора и от цессии. Уступка денежного требования как способ обеспечения исполнения кредитного обязательства.

Содержание и предмет договора финансирования под уступку денежного требования. Исполнение договора. Ответственность клиента перед финансовым агентом.

Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности. Особенности заключения, содержание и исполнение договора форфейтинга.

Вексельный кредит. Учет векселей как форма кредитования.

Кредит под залог векселей (онкольный кредит).

Элементы кредитования в договоре лизинга. Понятие договора финансовой аренды. Стороны, содержание и исполнение договора лизинга. Правовое регулирование лизинговых отношений. Риски и ответственность по договору лизинга.

Правовые формы кредитования кредитных организаций Банком России. Принципы и особенности правового регулирования кредитования. Внутридневные кредиты, кредиты овернайт, ломбардные кредиты, кредиты, обеспеченные залогом и поручительствами. Порядок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг. Условия предоставления и погашения кредитов Банка России.

Способы обеспечения кредитных обязательств: понятие, значение и правовая природа. Поручительство в банковской практике: понятие, форма и содержание договора поручительства. Ответственность поручителя. Прекращение поручительства.

Неустойка: понятие, виды и механизм ее обеспечительного действия. Форма соглашения о неустойке.

Банковская гарантия как особый способ обеспечения исполнения банковских обязательств. Понятие и виды банковской гарантии. Форма банковской гарантии. Независимость банковской гарантии от основного обязательства. Права и обязанности бенефициара и гаранта.

Регрессные требования гаранта к принципалу. Основания прекращения банковской гарантии. Международные банковские гарантии.

Залог: понятие, виды, значение. Предмет залога. Договор залога в банковской практике: понятие, форма, условия договора. Права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Удовлетворение требований залогодержателя-кредитора: обращение взыскания на заложенное имущество, реализация предмета залога. Ипотека. Залог денежных средств, находящихся на банковском счете. Прекращение залога.

Кредитная история в механизме повышения эффективности работы кредитных организаций как информация, характеризующая исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитным договорам. Содержание кредитных историй, порядок их формирования. Бюро кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй. Государственный контроль и надзор за деятельностью кредитных историй.

Тема 3.4 Расчетные правоотношения Правовая природа и формы банковских расчетов.

Понятие расчетных правоотношений, основания их возникновения. Законодательство о расчетах. Формы безналичных расчетов. Расчетные документы. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитиву, виды аккредитивов. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива. Расчеты по инкассо. Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями. Расчеты чеками. Чек как вид ценной бумаги. Оплата чека и последствия его неоплаты. Удостоверение отказа от оплаты чека. Аваль чека. Ответственность банка в расчетных правоотношениях.

Порядок осуществления безналичных расчетов физическими лицами. Порядок осуществления безналичных расчетов в валюте Российской Федерации между юридическими лицами.

Организация расчетов между кредитными организациями. Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета (субсчета) кредитных организаций (филиалов), открытые в Банке России и в других кредитных организациях (филиалах). Осуществление расчетов на клиринговой основе.

Участие в расчетах небанковских кредитных расчетных организаций.

Расчеты с использованием банковских карт. Виды банковских карт. Эмиссия кредитными организациями банковских карт и операции, совершаемые с их использованием. Документы по операциям, совершаемым с использованием банковских карт.

Правовое регулирование международных расчетов. Международный кредитовый перевод денежных средств. Электронный перевод денежных средств. Документарные аккредитив и инкассо, их международная унификация.

Тема 3.5 Операции банков с ценными бумагами Понятие и виды ценных бумаг, используемых в банковской практике.

Требования к ценным бумагам. Направления участия банков в операциях с ценными бумагами.

Выпуск и регистрация ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации. Эмиссионные ценные бумаги. Удостоверение и передача прав на эмиссионные ценные бумаги.

Выпуск кредитными организациями именных документарных, именных бездокументарных и документарных ценных бумаг на предъявителя. Выпуск акций кредитными организациями. Выпуск акций при учреждении и реорганизации кредитной организации в форме акционерного общества. Выпуск акций, сопровождающийся изменением размера уставного капитала кредитной организации, действующей в форме акционерного общества. Выпуск акций при консолидации и дроблении акций кредитной организации.

Выпуск облигаций кредитной организации. Выпуск ценных бумаг, конвертируемых в акции. Процедура эмиссии ценных бумаг кредитной организации, ее этапы (решение о выпуске ценных бумаг, подготовка проспекта эмиссии, регистрация выпуска ценных бумаг, раскрытие информации, содержащейся в регистрационных документах, размещение ценных бумаг, регистрация итогов выпуска, раскрытие информации, содержащейся в отчете об итогах выпуска ценных бумаг). Приостановление эмиссии ценных бумаг и признание выпуска несостоявшимся: основания, порядок.

Эмиссия кредитными организациями облигаций с ипотечным покрытием.

Эмиссия банками депозитных и сберегательных сертификатов. Сберегательный (депозитный) сертификат: понятие, виды, условия выдачи банком, требования, передача и восстановление прав по сертификату. Регистрация условий выпуска и обращения сертификатов. Выпуск и обращение сертификатов.

Операции банков с векселями. Кредитные и комиссионные операции банка с векселями. Учет (дисконт) векселя, кредит под залог векселей (кредит в форме онкольного счета), форфейтинговые операции с векселями, векселедательский кредит. Инкассирование векселей, домициляция векселей банком, авалирование векселей, акцепт векселя, акцептный кредит (акцепт банком срочных тратт). Выпуск и размещение банком собственных векселей. Переучет (пансионирование) векселей Банком России.

Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг.

Брокерская деятельность. Дилерская деятельность. Деятельность по управлению ценными бумагами (доверительное управление ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги). Клиринговая деятельность. Депозитарная деятельность. Деятельность по ведению реестра владельцев ценных бумаг. Деятельность по организации торговли на рынке ценных бумаг. Требования к осуществлению профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Трастовые и депозитарные операции банков с ценными бумагами. Сделки банка с ценными бумагами от своего имени и за свой счет (инвестиционные операции банка с ценными бумагами). Порядок осуществления операций доверительного управления кредитными организациями.

Операции банков с производными ценными бумагами: фьючерсами, опционами, свопами, форвардами и производными от них ценными бумагами. Понятие рынка производных финансовых инструментов (срочного рынка) и срочных сделок. Система клиринга и расчетов при совершении сделок с производными финансовыми инструментами. Участники клиринга. Правила проведения клиринга.

Тема 3.6 Деятельность кредитных организаций на валютном рынке Валютное законодательство Российской Федерации, акты органов валютного регулирования и акты органов валютного контроля.

Понятие валюты и валютных ценностей. Валютное регулирование и валютный контроль. Принципы валютного регулирования и валютного контроля. Органы валютного регулирования.

Органы и агенты валютного контроля, их права и обязанности.

Валютные операции: понятие, объекты, субъекты, классификация. Резиденты и нерезиденты. Валютные операции между резидентами и нерезидентами. Валютные операции между резидентами. Валютные операции между нерезидентами. Валютные операции движения капитала, порядок их совершения. Регулирование Правительством Российской Федерации и Центральным банком Российской Федерации валютных операций движения капитала. Внутренний валютный рынок РФ. Банк как участник валютных операций. Валютные операции по сделкам между уполномоченными банками, совершаемыми ими от своего имени и за свой счет.

Уполномоченные банки как агенты валютного контроля. Права и обязанности агентов валютного контроля и их должностных лиц. Лицензирование валютных операций. Запрет на получение резидентами и нерезидентами индивидуальных разрешений.

Валютные ограничения: понятие, проблемы правового регулирования.

Раздел 3 УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ

3.1. Примерные темы контрольных работ

1. Правовое обеспечение стабильности банковской системы.

2. Правовые формы взаимодействия Банка России и кредитных организаций.

3. Небанковские кредитные организации в банковской системе России.

4. Банковские группы и холдинги как формы объединений кредитных организаций.

5. Порядок открытия (закрытия) филиала кредитной организации на территории РФ.

6. Ликвидация банка как способ прекращения его правосубъектности.

7. Форма банковских сделок.

8. Сравнительно-правовой анализ договоров банковского вклада и банковского счета.

9. Правовое регулирование инвестиционной деятельности банка.

10. Банк как участник рынка ценных бумаг.

11. Формирование и изменение уставного капитала банка.

12. Банковские операции с векселями.

13. Договор доверительного управления ценными бумагами.

14. Понятие и содержание денежного обязательства.

15. Юридическая природа бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств.

16. Правовое регулирование агентских и комиссионных операций банка.

17. Нетрадиционные способы обеспечения исполнения обязательств в банковской сфере.

18. Понятие и правовая защита банковской тайны.

19. Административная ответственность в сфере банковской деятельности.

20. Эмиссия банком акций и облигаций.

21. Эмиссия банком депозитных и сберегательных сертификатов.

22. Содержание понятий «резиденты» и «нерезиденты».

23. Содержание понятия «валютные ценности» по российскому законодательству.

24. Центральный банк РФ как орган валютного регулирования.

25. Полномочия и функции органов валютного регулирования и валютного контроля.

26. Ответственность за нарушения валютного законодательства.

27. Понятие и виды валютных операций.

28. Аккредитивная форма расчетов.

29. Правовой режим денежных средств на банковском счете.

30. Правовое регулирование трастовых операций банков.

31. Правовой режим корреспондентских счетов (субсчетов).

32. Правовой режим валютных счетов.

33. Лицензирование банковских операций.

34. Правовое регулирование экономических нормативов деятельности кредитных организаций.

35. Хранение ценностей в банке.

36. Отчетность кредитных организаций.

37. Использование чеков в безналичных расчетах.

38. Формирование и использование фонда обязательного страхования вкладов.

3.2. Примерные темы курсовых работ

1. Источники банковского права: понятие и состав.

2. Правовые проблемы возникновения и прекращения деятельности кредитной организации.

3. Банковское право в системе правовых отраслей Российской Федерации.

4. Банкротство кредитной организации как способ прекращения ее правосубъектности.

5. Клиринг в банковской деятельности.

6. Небанковские кредитные организации в банковской системе России.

7. Банковские группы и банковские холдинги: проблемы определения правового статуса.

8. Банковские операции и банковские сделки: понятие и классификация.

9. Правовые проблемы классификации банковских сделок.

10. Современные проблемы формы банковских сделок.

11. Банк как юридическое лицо.

12. Правовая природа Центрального банка Российской Федерации.

13. Банковская гарантия как банковская операция.

14. Юридическая природа бездокументарных ценных бумаг и безналичных денежных средств.

15. Договоры присоединения в банковской деятельности:

проблема защиты слабой стороны.

16. Гражданско-правовая ответственность за банковские правонарушения.

17. Юридическая ответственность за банковские правонарушения.

18. Операции банков с производными ценными бумагами.

19. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности.

20. Правовое регулирование обеспечения возврата банковских вкладов.

21. Правовое регулирование расчетов с использованием банковских карт.

22. Расчеты чеками: проблемы теории и практики применения.

23. Кредитные обязательства: понятие, особенности, классификация.

24. Правовое регулирование расчетных правоотношений.

25. Поручительство в банковской практике.

26. Банковская тайна и охраняемая коммерческая информация банка.

27. Договор доверительного управления денежными средствами и ценными бумагами.

28. Банковские обязательства с участием третьих лиц.

29. Понятие и содержание денежного обязательства.

30. Договор финансирования под уступку денежного требования в банковской деятельности.

31. Кредитные операции банка с векселями.

32. Залог как способ обеспечения кредитных обязательств.

33. Ипотечное кредитование: проблемы правового регулирования и практики применения.

34. Правовые проблемы защиты деловой репутации банка.

35. Валютные операции кредитных организаций.

36. Правовое регулирование агентских и комиссионных операций банков.

37. Договор как правовое средство организации (оптимизации) взаимоотношений между кредитной организацией и клиентом.

38. Правовое регулирование кредитования кредитных организаций Центральным банком РФ.

39. Лицензирование банковских операций.

40. Правовые формы взаимодействия Банка России и кредитных организаций.

41. Банковское регулирование и надзор как функция Центрального банка Российской Федерации.

42. Правовое регулирование организации внутреннего контроля кредитной организации: состояние и направления совершенствования.

43. Валютное регулирование и валютный контроль в сфере банковской деятельности.

44. Правовое регулирование межбанковских операций кредитных организаций.

45. Банк как участник правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

46. Ценные бумаги как объект банковских сделок.

47. Правовой механизм обеспечения стабильности банковской системы России.

48. Правовое регулирование формирования и изменения уставного капитала кредитных организаций.

3.3. Список вопросов для подготовки к зачету

1. Понятие и принципы банковского права.

2. Понятие и виды источников банковского права.

3. Банковские правоотношения: понятие, субъекты, объекты, содержание.

4. Банковская система РФ: общая характеристика.

5. Кредитные организации: общая характеристика.

6. Небанковские кредитные организации как элементы банковской системы России.

7. Объединения кредитных организаций.

8. Иностранные банки, их филиалы и представительства как элементы банковской системы РФ.

9. Правовые формы взаимодействия элементов банковской системы.

10. Порядок создания и лицензирования кредитной организации.

11. Порядок прекращения кредитной организации.

12. Порядок создания кредитной организации с иностранными инвестициями и открытия филиала иностранного банка.

13. Банкротство кредитных организаций: понятие и основные процедуры.

14. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

15. Правовое положение Центрального банка РФ.

16. Компетенция Банка России.

17. Органы управления Банком России.

18. Банковское регулирование и банковский надзор.

19. Банковские операции, банковские сделки и иные сделки, осуществляемые кредитными организациями. Виды банковских операций.

20. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие, виды, условия выдачи.

21. Договор банковского вклада.

22. Обязательное страхование банковских вкладов граждан:

понятие, механизм реализации.

23. Понятие, содержание и стороны договора банковского счета. Виды банковских счетов.

24. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Приостановление, арест и закрытие банковского счета.

25. Банковская тайна: понятие, правовой режим, ответственность за нарушение банковской тайны.

26. Договор займа и кредитный договор.

27. Общая характеристика правовых форм кредитования дебиторской задолженности.

28. Договор финансовой аренды (лизинга) в банковской практике.

29. Правовые формы кредитования кредитных организаций Банком России.

30. Способы обеспечения кредитных обязательств.

31. Расчеты платежными поручениями.

32. Расчеты по инкассо.

33. Расчеты по аккредитиву.

34. Расчеты чеками.

35. Расчеты через корреспондентские счета.

36. Расчеты с использованием банковских карт.

37. Правовое регулирование международных расчетов.

38. Расчетный документ: понятие, виды, требования.

39. Выпуск банками эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг.

40. Вексельные операции банка.

41. Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг.

42. Договор доверительного управления имуществом как основная правовая форма трастовых операций банка.

43. Банк как участник валютных операций.

44. Банк как агент валютного контроля.

3.4. Список вопросов для подготовки к экзамену

1. Понятие банковского права (предмет, метод, система).

2. Принципы банковского права.

3. Понятие и виды источников банковского права.

4. Банковское право как наука и учебная дисциплина.

5. Банковские правоотношения: понятие, субъекты, объекты, содержание.

6. Банковская система РФ: общая характеристика.

7. Кредитные организации: общая характеристика.

8. Небанковские кредитные организации как элементы банковской системы России.

9. Объединения кредитных организаций.

10. Иностранные банки, их филиалы и представительства как элементы банковской системы РФ.

11. Правовые формы взаимодействия элементов банковской системы.

12. Порядок создания и лицензирования кредитной организации.

13. Порядок прекращения кредитной организации.

14. Порядок создания кредитной организации с иностранными инвестициями и открытия филиала иностранного банка.

15. Банкротство кредитных организаций: понятие и основные процедуры.

16. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

17. Правовое положение Центрального банка РФ.

18. Компетенция Банка России.

19. Органы управления Банком России.

20. Система Банка России.

21. Банковское регулирование и банковский надзор.

22. Банковские операции, банковские сделки и иные сделки, осуществляемые кредитными организациями. Виды банковских операций.

23. Лицензия на осуществление банковских операций: понятие, виды, условия выдачи.

24. Договор банковского вклада: понятие, правовая природа, стороны, виды вкладов.

25. Форма, особенности заключения, содержание и ответственность по договору банковского вклада.

26. Проценты на вклад, порядок их начисления, выплаты и правила изменения размера.

27. Обязательное страхование банковских вкладов граждан:

понятие, механизм реализации.

28. Понятие, содержание и стороны договора банковского счета. Виды банковских счетов.

29. Основания и очередность списания денежных средств со счета. Приостановление, арест и закрытие банковского счета.

30. Банковская тайна: понятие, правовой режим, ответственность за нарушение банковской тайны.

31. Договор займа и кредитный договор.

32. Общая характеристика правовых форм кредитования дебиторской задолженности.

33. Договор финансовой аренды (лизинга) в банковской практике.

34. Правовые формы кредитования кредитных организаций Банком России.

35. Способы обеспечения кредитных обязательств.

36. Кредитные истории в механизме обеспечения возврата кредитов.

37. Расчеты платежными поручениями.

38. Расчеты по инкассо.

39. Расчеты по аккредитиву.

40. Расчеты чеками.

41. Расчеты через корреспондентские счета.

42. Расчеты с использованием банковских карт.

43. Правовое регулирование международных расчетов.

44. Расчетный документ: понятие, виды, требования.

45. Выпуск банками эмиссионных и неэмиссионных ценных бумаг.

46. Вексельные операции банка.

47. Профессиональная деятельность банков на рынке ценных бумаг.

48. Договор доверительного управления имуществом как основная правовая форма трастовых операций банка.

49. Банк как субъект валютных операций

50. Банк как агент валютного контроля.

3.5. Библиографический список

3.5.1. Основная литература

1. Банковское законодательство : учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова.— М. : Вуз. учебник, 2006.— 270 с.

2. Банковское право Российской Федерации: особ. часть : учеб. : в 2 т. / Ин-т гос-ва и права РАН ; Акад. правовой ун-т ; рук. авт. коллектива и отв. ред. Г. А. Тосунян.— М. : Юристъ, 2004.— Т. 1.— 560 с.

3. Банковское право Российской Федерации: особ. часть : учеб. : в 2 т. / Ин-т гос-ва и права РАН ; Акад. правовой ун-т ; рук. авт. коллектива и отв. ред. Г. А. Тосунян.— М. : Юристъ, 2004.— Т. 2.— 783 с.

4. Лактионова, Н. А. Банковское право: практикум / Н. А. Лактионова ; СибАГС.— Новосибирск, 2006.— 91 с.

5. Тедеев, А. А. Банковское право : учеб. / А. А. Тедеев.— М. :

Эксмо, 2005.— 432 с.

6. Тосунян, Г. А. Банковское право Российской Федерации : общ.

часть : учеб. / Г. А. Тосунян, А. Ю. Викулин, А. М. Экмалян ; РАН. Ин-т государства и права ; под общ. ред. Б. Н. Топорнина.— М. : Юристъ, 2003.— 448 с.

7. Эриашвили, Н. Д. Банковское право : учеб. / Н. Д. Эриашвили.— 4-е изд., перераб. и доп.— М. : ЮНИТИ-ДАНА ; Закон и право, 2006.— 528 с.

8. Эриашвили, Н. Д. Банковское право : учеб. / Н. Д. Эриашвили.— 5-е изд., перераб. и доп.— М. : ЮНИТИ ; Закон и право, 2007.— 543 с.

9. Эриашвили, Н. Д. Банковское право : учеб. / Н. Д. Эриашвили ;

Междунар. банк. об-ние.— 3-е изд., перераб. и доп.— М. : ЮНИТИДАНА ; Закон и право, 2003.— 629 с.

3.5.2. Дополнительная литература

1. Абросимов, Р. Ю. Особенности обращения взыскания на денежные средства с корреспондентских счетов должников, банков и небанковских кредитных организаций / Р. Ю. Абросимов // Фин. право.— 2003.— № 3.— С. 60—62.

2. Аграновский, А. В. Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской Федерации / А. В. Аграновский.— М. : Изд-во Моск. ун-та, 2005.— 127 с.

3. Адаменко, Ю. П. Выполнение банками функций агента валютного контроля / Ю. П. Адаменко, И. Н. Люкевич // Деньги и кредит.— 2001.— № 3.— С. 35—39.

4. Алексеева, Д. Г. Банковское право : учеб. пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко ; М-во образования и науки Российской Федерации ; Моск. гос. юрид. акад.— 3-е изд., перераб. и доп.— М. : Юристъ, 2007.— 591 с.

5. Алексеева, Д. Г. Новые гарантии сохранности сбережений: выплаты Банка России при банкротстве банков, не участвующих в страховании вкладов / Д. Г. Алексеева // Закон.— 2004.— № 10.— С. 107—112.

6. Бадтиев, А. Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения / А. Ф. Бадтиев // Финансовое право.— 2004.— № 5.— С. 61—65.

7. Белов, В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика : юрид. очерки / В. А. Белов.— М. : ЮрИнфоР, 2000.— 395 с.

8. Братко, А. Г. Банковское право России : учеб. пособ. / А. Г.

Братко.— М. : Юридич. Лит., 2003.— 848 с.

9. Буянов, В. П. Банковские расчеты: анализ нормативного обеспечения : учеб. пособие / В. П. Буянов, Д. Г. Алексеева ; Моск. акад.

экономики и права.— М. : Экзамен, 2002.— 320 с.

10. Вавилин, Е. В. Кредитные и расчетные обязательства в гражданском праве РФ / Е. В. Вавилин.— Саратов, 2003.

11. Вишневский, А. А. Банковское право : краткий курс лекций / А. А. Вишневский.— М., 2002.

12. Гогин, А. А. Характеристика правонарушений в области валютного законодательства Российской Федерации / А. А. Гогин // Фин.

право.— 2005.— № 3.— С. 11—16.

13. Гузнов, А. Г. Применение Банком России мер принуждения к кредитным организациям : правовые аспекты / А. Г. Гузнов // Деньги и кредит.— 2005.— № 12.— С. 30—40.

14. Емелин, А. В. Проблемы правового регулирования отношений между банками и их клиентами при исполнении законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма / А. В. Емелин // Деньги и кредит.— 2006.— № 1.— С. 52—55.

15. Ерпылева, Н. Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства / Н. Ю. Ерпылева // Законодательство и экономика.— 2005.— № 3; 4.

16. Ерпылева, Н. Ю. Международное банковское право : учеб. пособие / Н. Ю. Ерпылева ; Акад. нар. хоз-ва.— М. : Дело, 2004.— 480 с.

17. Ефимова, Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитражной практики / Л. Г. Ефимова.— М., 2000.

18. Игнатьева, С. К вопросу о правовом статусе Банка России / С.

Игнатьева // Хозяйство и право.— 2004.— № 11.— С.72—80.

19. Калимов, Д. А. Банковские операции: правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д. А. Калимов, Р. Р. Томкович.— Минск : Амалфея, 2003.— 752 с.

20. Карашев, К. Некоторые вопросы правового регулирования аккредитивного правоотношения / К. Карашев // Хозяйство и право.— 2005.— № 5.— С. 75—81.

21. Каримуллин, Р. И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву / Р. И. Каримуллин.— М. :

«Статут», 2001.— 240 с.

22. Комаров, В. С. Гражданско-правовые средства предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / В. С. Комаров, Т. Л. Комарова.— СПб., 2003.— 171 с.

23. Кормош, Ю. И. Банки на фондовом рынке: правовое регулирование : учеб.-практ. пособие / Ю. И. Кормош.— М. : Дело, 2002.— 288 с.

24. Корогодов, И. Правовая природа банковского надзора / И. Корогодов // Законность.— 2003.— № 4.— С. 41—43.

25. Котляров, М. А. Проблемы совершенствования пруденциального банковского надзора в России / М. А. Котляров // Банковское дело.— 2004.— № 3.

26. Кредитные организации в России: правовой аспект / отв. ред.

Е. А. Павлодский.— М. : Волтерс Клувер, 2006.— 624 с.

27. Лисицин, А. Ю. Правовой режим осуществления валютных операций, связанных с обращением ценных бумаг / А. Ю. Лисицин // Внешнеторговое право.— 2004.— № 2 (3).— С. 19—23.

28. Лисицын, А. Ю. Понятия «акты органов валютного регулирования»

и «акты органов валютного контроля» по законодательству Российской Федерации / А. Ю. Лисицын // Фин. право.— 2006.— № 2.— С. 29—35.

29. Наумова, Л. Существенные условия кредитного договора / Л. Наумова // Хозяйство и право.— 2003.— № 12.— С. 36—42.

30. Новиков, А. Н. Перспективы развития операций Банка России на открытом рынке / А. Н. Новиков // Финансы.— 2003.— № 3.— С. 21—23.

31. Овсянникова, И. Л. Удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на «карточном» счете юридического лица / И. Л. Овсянникова // Вестн. ВАС РФ.— 2004.— № 3.— С. 175—178.

32. Павлодский, Е. А. Договоры организаций и граждан с банками / Е. А. Павлодский.— М., 2000.

33. Пепелова, Н. П. Страхование вкладов / Н. П. Пепелова.— М. :

Кн.-сервис, 2004.— 96с.

34. Пиксин, Н. Отдельные вопросы проведения Банком России проверок коммерческих банков и их подразделений, расположенных в РФ / Н. Пиксин // Хозяйство и право.— 2005.— № 9.— С. 57—48.

35. Приданников, М. А. Административная ответственность за нарушение порядка открытия и обслуживания счетов клиентов банка / М. А. Приданников // Финансовое право.— 2005.— № 4.— С. 31—34.

36. Пыхтин, С. Взыскание физическим лицом средств с банковского счета должника / С. Пыхтин // Рос. юстиция.— 2003.— № 7.— С. 19—20.

37. Пыхтин, С. В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации / С. В. Пыхтин.— М. : Юриспруденция, 2005.— 160 с.

38. Сабитов, Н. Х. Операции Банка России на открытом рынке:

этапы развития / Н. Х. Сабитов, Р. У. Тихонова // Деньги и кредит.— 2005.— № 12.— С. 44—48.

39. Саперов, С. А. Банковское право: теория и практика / С. А. Саперов.— М. : Экономика, 2003.— 640 с.

40. Сарбаш, С. В. Договор банковского счета / С. В. Сарбаш — М., 1999.

41. Селивановский, А. Валютная операция — проблемы законодательного определения / А. Селивановский // Хоз-во и право.— 2002.— № 11.— С. 48—58.

42. Семеусов, В. А. Способы обеспечения выполнения кредитных обязательств : монография / В. А. Семеусов.— Иркутск, 2004.

43. Сенин, В. Б. Генезис правового регулирования функционирования банковской системы России / В. Б. Сенин — М., 2004.— 35 с.

44. Сорокин, О. С. Гражданско-правовая ответственность банков по сделкам с документарными аккредитивами / О. С. Сорокин // Журн.

рос. права.— 2005.— № 1.— С. 47—61.

45. Споры с участием банков : сб. док. / под общ. ред. М. Ю. Тихомирова.— М., 2004.— 186 с.

46. Тавасиев, А. М. Договоры Банка России с комментариями :

учеб. пособие / А. М. Тавасиев // Гос. ун-т упр. Ин-т фин. Менеджмента.— М., 2002.— 125 с.

47. Тедеев, А. А. Электронные банковские услуги : учеб. пособие / А. А. Тедеев.— М. : Эксмо, 2005.— 272 с.

48. Тосунян, Г. А. Теория банковского права : в 2 т.— / Г. А. Тосунян ; РАН ; Ин-т государства и права.— 2 изд., перераб. и доп.— М. :

Юристъ, 2004.— Т. 1.— 696 с.

49. Тосунян, Г. А. Теория банковского права : в 2 т.— / Г. А. Тосунян ; РАН ; Ин-т государства и права.— 2 изд., перераб. и доп.— М. :

Юристъ, 2004.— Т. 2.— 672 с.

50. Трофимов, К. Проблемы правоспособности банка / К. Трофимов // Хоз-во и право.— 2005.— № 4.— С. 89—95.

51. Флейшиц, Е. А. Расчетные и кредитные правоотношения / Е. А.

Флейшиц.— М., 1956.

52. Щепотьев, А. Небанковские валютно-обменные операции и их экономические аналоги / А. Щепотьев // Право и экономика.— 2006.— № 8.— С. 75—77.

53. Щербаков, А. В. Преступления в банковской сфере : учеб. пособие / А. В. Щербаков.— Владивосток : Изд-во Дальневост. Ун-та, 2001.— 90с.

3.5.3. Список основных нормативных правовых документов

1. Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. // Рос. газ.— 1993.— № 237.

2. О банках и банковской деятельности : федер. закон от 02.12.1990 г. с послед. изм. и доп. // СЗ РФ.— 1996.— № 6.— Ст. 492;

1998.— № 31.— Ст. 3829.

3. О залоге : закон от 29.05.1992 г. // ВСНД и ВС РФ.— 1992.— № 23.— Ст. 1239.

4. О валютном регулировании и валютном контроле : федер. закон от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ // СЗ РФ.— 2003.— № 50.— Ст. 4859.

5. Гражданский кодекс Российской Федерации : Ч. 1 : федер. закон от 30.12.1994 г. // СЗ РФ.— 1994.— № 32.— Ст. 3301.

6. Гражданский кодекс Российской Федерации : Ч. 2 : федер. закон от 26.01.1996 г. // СЗ РФ.— 1996.— № 5.— Ст. 410.

7. О рынке ценных бумаг: федер. закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ // СЗ РФ.— 1996.— № 17.— Ст. 1918.

8. О драгоценных металлах и драгоценных камнях : федер. закон от 26.03.1998 г. № 41-ФЗ // СЗ РФ.— 1998.— № 13.— Ст. 1463.

9. Об ипотеке (залоге недвижимости) : федер. закон от 16.07.1998 г. // СЗ РФ.— 1998.— № 29.— Ст. 3400.

10. О лизинге : федер. закон от 29.10.1998 г. // СЗ РФ.— 1998.— № 44.— Ст. 5394; 2002.— № 5.— Ст. 376.

11. О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций :

федер. закон от 25.02.1999 г. // СЗ РФ.— 1999.— № 9.— Ст. 1097;

2002.— № 12.— Ст. 1093.

12. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма : федер. закон от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ // CЗ РФ.— 2001.— № 33.— Ст. 3418.

13. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) :

федер. закон от 10.07.2002 г. // СЗ РФ.— 2002.— № 28.— Ст. 2790;

2003.— № 2.— Ст. 157.

14. Об ипотечных ценных бумагах : федер. закон от 11.11.2003 № 152ФЗ // СЗ РФ.— 2003.— № 46.— Ст. 4448.

15. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации : федер. закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ // СЗ РФ.— 2003.— № 52.— Ст. 5029.

16. О кредитных историях : федер. закон от 30.12.2004 г. № 218ФЗ // СЗ РФ.— 2005.— № 1.— Ст. 44.

17. О переводном и простом векселе : постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 г. № 104/1341 // СЗ СССР.— т. 5.— Ст. 586.

18. Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов : положение ЦБ РФ от 23.04.1997 г. № 437 // Вестн. Банка России.— 1997.— № 25.

19. О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации : инструкция ЦБ РФ от 02.07.1997 г. № 63 // Там же.— № 43.

20. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) : положение ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П // Там же.— 1998.— № 70—71.

21. О безналичных расчетах в Российской Федерации : положение ЦБ РФ от 03.10.2002 г. № 2-П // Там же.— 2002.— № 74.

22. О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации : инструкция ЦБ РФ от 25.08.2003 г. № 105-И // Там же.— 2003.— № 67.

23. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг :

положение ЦБ РФ от 04.08.2003 г. № 236-П // Там же.— 2003.— № 62.

24. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах : положение ЦБ РФ от 16.12.2003 г. № 242-П // Там же.— 2004. -№ 7.

25. О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения : положение Банка России от 04.06.2003 г. № 230-П // Там же.— 2003.— № 39.

26. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций : инструкция ЦБ РФ от 14.01.2004 г.

№ 109-И // Там же.— 2004.— № 15.

27. Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт : положение ЦБ РФ от 24.12.2004 г.

№ 266-П // Там же.— 2005.— № 17.

28. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций : положение ЦБ РФ от 14.07.005 г. № 273-П // Там же.— 2005.— № 41.

29. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации : инструкция ЦБ РФ от 10.03.2006 г. № 128-И // Там же.— 2006.— № 25.

3.5.4. Список основных материалов правоприменительной практики

1. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета : постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5 // Вестн.

ВАС РФ.— 1999.— № 7.

2. О практике применения положений Гражданского кодекса Российской федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами : постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 // Там же.— 1998.— № 11.

3. О некоторых вопросах применения федерального закона «Об Обществах с ограниченной ответственностью» : постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 09.12.1999 г. № 90/14 // Там же.— 2000.— № 2.

4. О некоторых вопросах практики применения положений законодательства о сделках с заинтересованностью» : постановление Пленума ВАС РФ от 20.06.2007 г. № 40 // Там же.— 2007.— № 8.

5. О спорах с участием банков : постановление Президиума ВАС РФ от 07.03.2000 г. № 7672/99 // Там же.— 2000.— № 5.

6. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров :

письмо ВАС РФ от 26.01.1994 г. № ОЩ-7/ОП-48 // Там же.— 1994.— № 3.

7. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с ответственностью коммерческих банков и их клиентуры за нарушение правил осуществления расчетных операций : письмо Президиума ВАС РФ от 11.04.1994 г. № С1-7/ОП-234 // Там же.— 1994.— № 6.

8. О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента : информ. письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 г. № 8 // Там же РФ.— 1996.— № 11.

9. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации о банковской гарантии : информ. письмо ВАС РФ от 15.01.1998 г. № 27 // Там же.— 1998.— № 3.

10. Обзор практики разрешения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве : информ. письмо ВАС РФ от 20.01.1998 г. № 28 // Там же.— 1998.— № 3.

11. О применении арбитражными судами ареста денежных средств кредитных организаций в качестве меры по обеспечению иска : информ.

письмо Президиума ВАС РФ от 25.01.1998 г. № 31 // Там же.— 1998.— № 4.

12. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов : информ. письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 г. № 39 // Там же.— 1999.— № 4.

13. Об обзоре практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке : информ. письмо Президиума ВАСРФ от 28.01.2005 г. № 90 // Там же.— 2005.— № 4.

14. Об уполномоченном органе по представлению в делах о банкротстве и процедурах банкротства требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам : письмо ВАС РФ от 06.07.2004 г. № С1-7/ОКУ-834 [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : [Справочно-поисковая система].

15. Обзор судебной практики Верховного суда РФ от 15 июля 1998 г. «Некоторые вопросы судебной практики по гражданским делам» // Бюлл. ВС РФ.— 1998.— № 8, 9, 10.

<

Раздел 4 САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА СТУДЕНТОВ

Самостоятельная работа студентов осуществляется на протяжении изучения всей дисциплины «Банковское право» по следующим направлениям:

1. Изучение нормативных актов, литературы по темам учебной дисциплины.

2. Самостоятельное изучение отдельных тем дисциплины:

тема 1.1.

«Банковское право как наука и учебная дисциплина»;

тема 1.4.

«Банковское правоотношение»; тема 3.2. «Договоры банковского вклада и банковского счета как основные институты банковского права»; тема 3.4. «Расчетные правоотношения».

3. Подготовка научных сообщений по темам, рекомендованным в практикуме «Банковское право»1.

4. Подготовка обзоров научных публикаций по актуальным проблемам банковского права.

5. Составление проектов гражданско-правовых договоров, используемых в банковской практике.

6. Изучение и тематическая подборка правоприменительной практики по вопросам банковского права.

См.: Лактионова, Н. А. Банковское право: практикум.— Новосибирск, 2006.

Далее — практикум «Банковское право».

7. Выполнение курсовых и контрольных работ.

8. Выполнение иных видов самостоятельных работ.

Формой контроля за выполнением данных работ является их проверка и устная защита, тестирование, контрольная работа, обсуждение в группе результатов индивидуально и коллективно выполненных работ, апробация результатов отдельных видов заданий (тестовых заданий, вопросов по теме и т. п.) студентами группы.

–  –  –

«Банковское право» является дисциплиной гражданско-правовой специализации Д. С.00 ГОС ВПО специальности 030501.65 — Юриспруденция и ставит свой целью овладение обучающимися теоретическими знаниями о сущности и характере правового регулирования общественных отношений, возникающих по поводу осуществления банковской деятельности субъектами банковской системы, что в конечном итоге расширяет область знаний о правовом регулировании экономических отношений, а также приобретение и закрепление правоприменительных навыков и умений работы с научной литературой по проблематике банковского права.

Задачи учебной дисциплины «Банковское право»:

1. Изучение теоретических основ курса: основных категорий, понятий, теорий, выработанных наукой банковского права.

2. Ознакомление с практикой применения правовых норм в банковской деятельности.

3. Овладение основными приемами и способами работы с банковскими правовыми актами и материалами судебной практики.

4. Приобретение и закрепление навыков применения полученных теоретических знаний для разрешения конкретных жизненных ситуаций.

Предметом дисциплины «Банковское право» является одноименная комплексная отрасль правовой системы Российской Федерации, практика применения норм данной отрасли, формирующаяся наука банковского права. Комплексный характер правовой отрасли «Банковское право» закладывает в основу изучения дисциплины сложности, связанные с распознаванием частно-правовых и публично-правовых начал и способов регулирования банковских правоотношений. Путь преодоления данных сложностей можно довольно просто очертить: особенности регулирования банковских правоотношений заложены в самом их содержании и субъектном составе.

Определив природу правовой связи между участниками правоотношений (частно-правовую или публично-правовую, а возможно, и сочетание этих начал), которая, как правило, зависит от субъектов правоотношений, можно безошибочно не только применить необходимую норму, но и определить общее значение данного правоотношения в системе регулирования банковской деятельности. Так, отношения, возникающие между Банком России и кредитной организацией по поводу выдачи или отзыва лицензии на осуществление банковских операций являются публично-правовыми по своей природе, призванными обеспечить строго установленный законодателем порядок, нацеленный на обеспечение стабильности банковской системы в целом, на защиту интересов кредиторов и вкладчиков.

Правоотношения же, возникающие между кредитной организацией и клиентами (физическими и юридическими лицами) носят частно-правовой характер и имеют в своей основе частный интерес, что предопределяет применение норм прежде всего гражданского права и, естественно, специальных банковских правил, регулирующих банковские операции.

В свою очередь, нормы банковского права в силу его комплексности формируются на основе конституционного права, финансового права, административного права, гражданского права. Кроме того, внушительный объем норм банковского права несут в себе нормативные акты Центрального банка Российской Федерации как основного субъекта, осуществляющего регулирование банковской системы России, действие которых находится в постоянном «движении»: издание новых, отмена недействующих, внесение в действующие акты изменений и дополнений и т. п. Все изменения в законодательстве в связи с этим необходимо постоянно отслеживать.

Следует понимать, что нормативные правовые акты, являющиеся основой банковского права, не кодифицированы, т. е. отсутствует единый источник, содержащий нормы банковского права. Поэтому поиск и реальное применение правовой нормы затрудняются. Для облегчения подобной ситуации в Рабочей программе учебной дисциплины «Банковское право» приводится список основных нормативных правовых документов, который может быть дополнен перечнями нормативных правовых актов, приводимых к темам семинаров практикума «Банковское право».

Также необходим самостоятельный поиск правовых материалов с помощью компьютерных баз данных: «Гарант», «Консультант», «Кодекс» и др. Можно использовать официальные издания: «Собрание законодательства Российской Федерации», «Российская газета», «Вестник Банка России», «Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации» и др. В найденных актах нужно выявить нормы, непосредственно относящиеся к теме, и правильно уяснить их содержание, применяя различные способы толкования (логический, грамматический, формально-юридический, буквальный, расширительный и т. д.).

Рабочая программа учебной дисциплины «Банковское право» содержит список основной и дополнительной литературы для изучения дисциплины, а практикум «Банковское право»

в каждой теме семинара — список литературы. Изучение литературных источников просто необходимо для получения целостного представления об учебном курсе и приобретения системного знания об основных закономерностях, сущности и характере изучаемых явлений, а также для успешного выполнения всех видов практических заданий. А изучение правоприменительной практики позволит сформировать представление о тенденциях применения судебными и иными государственными органами норм банковского законодательства, выявить в нем возможные противоречия, облегчить поиск решения практических ситуаций (задач).

Примерный тематический план учебной дисциплины дан в п. 2.1 раздела 2 «Содержание дисциплины».

Все темы важно изучать последовательно, попутно отмечая, что освоение дисциплины «Банковское право» сопровождается не только получением абсолютно новых знаний, но и повторением изученного ранее материала в рамках других учебных курсов (например, финансового права, гражданского права). При этом ценность таких повторов заключается в возможности выстраивания новых системных связей между изучаемыми явлениями, выявлении новых аспектов уже имеющихся знаний.

Успешное освоение учебной дисциплины «Банковское право» зависит от выполнения следующих основных требований: посещение лекционных и семинарских занятий, самостоятельная подготовка обозначенных преподавателем заданий для самостоятельной работы, личная инициатива в изучении дисциплины. Приобретение навыков публичных выступлений, ведения дискуссии, умений грамотно излагать теоретический материал и применять полученные теоретические знания к практическим ситуациям, как правило, осуществляется на семинарских занятиях, задания к которым опубликованы в практикуме «Банковское право». Однако лекции также являются активной обучающей формой, поэтому важно концентрировать свое внимание и мобилизовать силы для запоминания того материала, который предлагает лектор, при этом важно в ходе лекции задавать вопросы, уточнять услышанное и формировать свой способ уяснения лекционного материала. Задания для самостоятельной работы организуют время студента, предназначенное для расширенного освоения тем учебной дисциплины, развивают индивидуальные, творческие возможности студента, их выполнение является обязательным условием текущего контроля успеваемости студента. Выполнение контрольной или курсовой работы по темам банковского права концентрирует внимание студента на определенной проблеме банковского права, формирует у него навыки научного исследования. При необходимости студенты могут получить индивидуальные консультации по учебной дисциплине у преподавателя в специально предназначенное для этих целей время.

Самостоятельная работа студентов является таким же важным компонентом в изучении дисциплины «Банковское право», как лекции и семинарские занятия. Результаты самостоятельной работы студентов фиксируются преподавателем в виде графика с определением точных календарных дат или периодов времени, по наступлении которых студент должен представить итоги самостоятельной работы. Поэтому студенту необходимо ознакомиться с графиком для правильной организации времени, отведенного для самостоятельной работы по дисциплине, не позднее недели с момента начала аудиторных занятий по дисциплине «Банковское право» (направления самостоятельной работы см. в разделе 4).

Организация самостоятельной работы студентов может выглядеть следующим образом (примерный вариант, который может быть содержательно изменен или дополнен, но с соблюдением отведенного на самостоятельную работу студентов учебным планом времени). Для подготовки необходимо использовать практикум «Банковское право», в заданиях используются ссылки на семинары из данного издания.

Организация самостоятельной работы студентов Вопросы и задания Форма контроля самостояТема для самостоятельной работы тельной работы

–  –  –

1) задания с выбором одного правильного ответа — «один из многих»: обучающемуся предлагается выбрать один вариант ответа — тот, который студент считает верным, например:

Копия документа — это:

a) документ, составленный в нескольких экземплярах;

б) повторное, точное воспроизведение подлинника;

в) черновик.

2) задания с выбором нескольких правильных ответов — «многие из многих»: предлагается выбрать несколько вариантов ответов, которые студент считает верными, например:

По предметам ведения РФ принимаются:

a) федеральные законы;

б) решения Государственной Думы;

в) федеральные конституционные законы;

г) постановления Правительства РФ.

3) задания открытой формы: обучающийся должен сам написать ответ, свидетельствующий о наличии или отсутствии требуемых знаний. Задания открытой формы формулируются в виде утверждений, например:

Усыновленные лица включались в ___________ родство.

4) задания на установление соответствия: студент должен установить соответствие элементов одного столбца элементам другого, например:

Вид права собственности. Основание.

1) квиритская А) преторский эдикт;

2) бонитарная Б) эдикт перегринского претора;

3) собственность перегринов В) нормы цивильного права

Г) решение сената Ответы: 1__, 2__, 3__.

5) задания на установление правильной последовательности: студенту необходимо расположить элементы списка ответов в правильной последовательности, например:

Источники римского права возникают в следующей последовательности:

— Законы XII таблиц;

— обычай;

— кодекс Гермогениана;

— Институции Гая;

— кодификация Юстиниана.

2. Тестовые задания выполняются в пределах отведенного времени.

3. При составлении тестового задания необходимо учитывать требования логической определенности высказываний, краткости формулировок заданий и ответов (задание должно быть кратким, содержать минимальное количество слов как в самом задании, так и в вариантах ответов), утвердительной формы высказываний (в заданиях не должно содержаться отрицательных частиц «не»), отсутствие повторяющихся слов в вариантах ответов (краткость достигается за счет исключения повторяющихся слов и в самом задании, и в ответах).

4. В заданиях с выбором одного или нескольких правильных вариантов ответов ответы должны быть однородными, т. е. принадлежать к одному классу, виду или роду.

Выполнение иных видов самостоятельной работы не должно составить трудностей, необходимую консультацию по вопросам выполнения заданий можно получить у преподавателя в специально отведенное для этого время.

Результаты изучения дисциплины «Банковское право» оцениваются на экзамене (зачете).

Оценка «отлично» выставляется за ответ, который отражает грамотно изложенную теорию вопроса, глубокое знание основных доктринальных подходов к данному правовому явлению, свободное знание нормативных актов, проблемы их применения на практике, свободное владение студентом специальными юридическими категориями и терминами, ответ должен быть логически последователен и обоснован. Студент должен показать умение анализировать, сопоставлять, делать выводы из сказанного, легко отвечать на все вопросы экзаменационного билета, равно как и на дополнительные вопросы.

Оценка «хорошо» выставляется за ответ, который характеризуется знанием теории вопроса, нормативных актов, проблем их применения на практике, употреблением юридических категорий и терминов. Студент отвечает на дополнительные вопросы, демонстрирует свои аналитические способности, испытывает несущественные затруднения при ответе на один из вопросов экзаменационного билета.

Оценка «удовлетворительно» выставляется за ответ, отражающий поверхностное знание вопросов экзаменационного билета или полное незнание хотя бы одного из них, непоследовательное изложение ответа, неполное знание нормативных актов.

Студент испытывает затруднения при ответе на дополнительные вопросы, неуверенность, не показывает знания системных связей между правовыми явлениями.

Оценка «неудовлетворительно» выставляется за ответ, который по своему содержанию не соответствует обозначенным в билете вопросам, а также характеризуется незнанием теории вопроса, нормативных актов и проблем их применения на практике. Студент при ответе допускает существенные ошибки, не использует юридических категорий и терминов, не отвечает на дополнительные вопросы, демонстрирует явное невидение системных связей между правовыми явлениями.

Важно помнить, что успех в освоении учебной дисциплины «Банковское право» заложен в системности выполнения всех предусмотренных заданий, а появление интереса к проблемам правового регулирования банковских правоотношений возможно только при наличии определенных знаний в данной области.

III. МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ К ПРАКТИЧЕСКИМ (СЕМИНАРСКИМ) ЗАНЯТИЯМ

Семинар — один из наиболее сложных и в то же время плодотворных видов (форм) вузовского обучения и воспитания. В условиях высшей школы семинар — один из видов практических занятий, проводимых под руководством преподавателя, ведущего научные исследования по тематике семинара и являющегося знатоком данной отрасли научного знания.

Семинар проводится с целью углубления теоретических знаний студентов, формирования и развития умений работы с научной и учебной литературой, нормативными актами, правоприменительной практикой; с целью научить студента анализировать, обобщать, уметь доказательно строить ответ, выделять главное, всесторонне изучать правовые явления, формирование черт творческой деятельности, культуры речи. Можно отметить, однако, что при изучении банковского права в вузе семинар является не просто видом практических занятий, а, наряду с лекцией, основной формой учебного процесса.

1. Формы проведения семинара В практике семинарских занятий по банковскому праву можно выделить ряд форм:

— развернутая беседа, дискуссия;

— обсуждение докладов;

— письменная (контрольная) работа;

— решение практических задач;

— тестирование;

— деловая игра;

— юридический анализ правоприменительной практики, договоров, предлагаемых в качестве раздаточного материала;

— составление проектов договоров, заключаемых субъектами банковской деятельности;

— работа в малых группах с защитой групповых творческих заданий;

— выполнение иных заданий (составление схем, сравнительных таблиц, составление вопросов к изучаемой теме и т. п.).

1. Развернутая беседа — наиболее распространенная форма семинарских занятий. Она предполагает добросовестную подготовку студентов с использованием рекомендуемой литературы;

выступления студентов (по желанию или по вызову преподавателя) и их обсуждение; вступление и заключение преподавателя.

Развернутая беседа также требует подготовки студентами нескольких вопросов (рекомендуется в среднем подготовить 2—3 вопроса), ответы на которые будут рассматриваться как дополнение к уже состоявшимся выступлениям.

Дискуссия отличается от развернутой беседы прежде всего тем, что дискуссия является способом обсуждения и поиска истины в процессе исследования научных проблем банковского права.

Главное в дискуссии — достижение взаимопонимания между сторонниками различных, нередко противоположных точек зрения на проблему и пути ее решения (при определении, например, самостоятельности или комплексности отрасли «банковское право»).

Дискуссия уместна, когда студенты работают с источниками, в которых изложена различная точка зрения на ту или иную проблему (к примеру, определение правовой природы договора банковского счета, а именно отнесение его к публичным договорам); если обсуждается проблема практического характера, не имеющая однозначного решения (как часто встречается при решении практических ситуаций); если в процессе обсуждения проблемы происходит разделение учащихся по способам и средствам ее решения (при необходимости установления приоритета применения того или иного нормативного акта при разрешении спорной ситуации).

2. Система семинарских докладов, которые студентом готовятся по заранее предложенной тематике, кроме общих целей учебного процесса, преследует задачу привить студентам навыки научной, творческой работы, воспитать самостоятельность мышления, вкус к поиску новых идей и фактов, примеров.

На обсуждение выносится не более 3—5 докладов продолжительностью в 7—10 минут (при двухчасовом семинаре).

Подготовка к докладу должна начинаться с изучения учебников по теме доклада для уяснения общего смысла, сущности правового явления, определения его места в системе правовых институтов. Только после этого обоснован поиск дополнительных источников, более широко и основательно раскрывающих тему доклада. Подбор фактического материала осуществляется студентом самостоятельно, так как самостоятельная работа формирует умение критически относиться к источникам, анализировать их. Формируя выступление, желательно продумать его схему (структуру, план), обозначив интервалы времени, в которые необходимо «уложиться». Данная задача будет способствовать развитию навыков логического мышления. Текст выступления не должен быть информативно перегружен, следует уделять внимание наиболее значимым, проблемным вопросам, аргументировать собственное мнение и прокомментировать авторские позиции. Умение приводить примеры, связывать их с теорией будет свидетельствовать о хорошем уровне подготовки студента к докладу.

Залогом успеха студента в овладении вниманием аудитории является свободное владение материалом, «оторванность» от текста, использование наглядных материалов для установления максимального контакта с аудиторией, акцентирования ее внимания на наиболее значимых аспектах сообщения. Количество наглядных материалов не должно быть большим, иначе внимание аудитории рассеется и понадобится дополнительное время и усилия для его концентрации. Своевременность, четкость их использования должны быть заранее продуманы и желательно отрепетированы.

3. Контрольные (письменные) работы могут практиковаться на семинарах по банковскому праву как форма текущего контроля за освоением содержания отдельных тем дисциплины и вариант обратной связи студента с преподавателем. На них может быть отведено от 15 минут до 2 часов.

Тема работы может быть сообщена студентам заранее, а иногда контрольная работа может состояться и без предупреждения по одному из пунктов плана текущего семинара. Такая работа носит характер фронтальной проверки знаний всех студентов по определенному разделу дисциплины «Банковское право».

4. Решение практических задач является важнейшей формой освоения материала, поскольку связывает теоретические положения курса банковского права, с практическими ситуациями.

Основная методика решения задач следующая: ознакомившись с условиями конкретной задачи, студент должен прежде всего уяснить юридический смысл ситуации, а затем найти необходимые для решения задачи нормы. На этой основе формулируется ответ на поставленный вопрос.

5. Тестирование может проводиться с целью проверки и закрепления полученных знаний и может рассматриваться как форма промежуточной аттестации студента. Тестовые задания могут выполняться как в самом начале проведения семинарского занятия, так и в самом конце с целью определения положительной или отрицательной динамики процесса запоминания информации и подготовленности студента. Подборка тестовых заданий может определяться содержанием всей темы семинарского занятия или отдельными ее фрагментами (вопросами). С целью проверки пройденного материала в тестовые материалы могут быть включены задания уже пройденных тем. Кроме того, тестовые задания могут быть предложены студентам не только с целью проверки их знаний, но и с целью получения и запоминания новой информации по проблеме (так называемые обучающие тестовые задания), в этом случае при выполнении задания допускается использование различных источников.

6. Деловая игра является интересным и динамичным способом закрепления изученного материала, позволяющим моделировать правовую ситуацию и переживать определенные роли участников ситуации. Проведению деловой игры должна сопутствовать определенная подготовка: разработка сценария игры, распределение ролей и определение содержания деятельности участников, определение конечного результата (цели игры).

Важным является по завершении игры подведение итогов с целью выявления ошибок, неточностей, оценки деловых качеств участников.

7. Юридический анализ правоприменительной практики, договоров, предлагаемых в качестве раздаточного материала, является традиционной формой проведения семинарских занятий со студентами, получающими юридическое образование. Данная форма семинара позволяет студентам приобрести и закрепить навыки правоприменения, научиться анализировать конкретные ситуации и принимать по ним юридические решения, определять тенденции развития правоприменения.

8. Составление проектов договоров наглядно демонстрирует связь между теоретическими знаниями студента и практическим их выражением. Данная форма позволяет приобрести и закрепить навыки применения полученных теоретических знаний для разрешения конкретных правовых ситуаций.

9. Преимуществами работы в малых группах является формирование в каждой группе самостоятельных, неординарных решений юридической проблемы, совокупность которых обобщается в виде единого, сводного решения всей студенческой группы, учитывающего позиции практически каждого студента, основанные на имеющихся знаниях. Кроме того, данная форма работы позволяет студенту расширить рамки собственных знаний, используя при этом коллективное научное творчество.

2. Общая схема подготовки к семинарскому занятию Самостоятельная подготовка к семинарским занятиям заключается в обязательном выполнении студентом всех видов заданий по теме каждого занятия. Студент должен быть готов к ответу на вопросы по плану занятия, надежно усвоить основные понятия и категории, ответить на вопросы самопроверки и письменно выполнить проблемные задания по теме каждого занятия (решение практических ситуаций, письменные ответы на проблемные вопросы, схемы, таблицы и т. д.).

На вопросы для самопроверки отвечать нужно обязательно, так как это способствует повторению пройденного материала и помогает лучше его запомнить. Выявленные ошибки, неточности, несоответствия позволят своевременно обратить внимание на вопросы темы, которые остались не изученными.

Основным учебным пособием, определяющим виды работ на семинарском занятии, является практикум «Банковское право»1, который необходим для самостоятельной подготовки к семинарским занятиям.

Подготовка к практическим занятиям должна начинаться с изучения соответствующей учебной и специальной литературы. Следующим шагом в освоении дисциплины должно стать знакомство с содержанием рекомендованных нормативных актов. Особое внимание нужно обращать на нормативные акты Банка России, без изучения которых тонкости в регулировании банковских правоотношений не могут быть определены, а практические ситуации — решены.

По каждой теме семинарского занятия дается примерный перечень вопросов, на которые необходимо ориентироваться при самостоятельной подготовке. Кроме того, подготовка должна включать в себя решение практических ситуаций. Дополнительно возникающие вопросы также не должны быть оставлены без внимания и требуют объяснения возникших спорных отношений, глубокого юридического анализа, в основе которого — усвоение пройденного материала, изучение рекомендуемой литературы, нормативных и правоприменительных актов, добросовестное отношение к самостоятельной работе над темой.

Необходимый для решения задач нормативный материал приведен к каждой теме в практикуме «Банковское право», однако это не исключает самостоятельного поиска дополнительных источников, тем более что правовая база периодически обновляется. В поиске других источников поможет обращение к следующим официальным изданиям: «Собрание законодательства РФ», «Вестник Банка России», «Бюллетень Верховного Суда РФ», «Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ»

и др., а также к материалам периодической печати, являющихся источниками официального опубликования нормативных актов, и к сборникам нормативных актов (например, «Нормативные акты по банковской деятельности»). Использование компьютерных баз данных по действующему законодательству («Гарант», «Консультант», «Кодекс»), безусловно, облегчат поиск См.: Лактионова, Н. А. Указ. соч.

необходимого документа, но не стоит забывать, что ссылки на такие базы в качестве источника официального опубликования представляются юридически безграмотными.

Помимо перечня нормативных актов по каждой теме семинарского занятия приводится список литературы, рекомендуемой для изучения. Этот список составляют работы монографического характера и материалы периодической печати для того, чтобы разобраться в наиболее сложных теоретических вопросах той или иной темы. При этом перед студентом стоит задача самостоятельного подбора актуальной литературы для изучения указанных вопросов.

Помимо этого, систематический просмотр таких юридических журналов, как «Государство и право», «Журнал российского права», «Хозяйство и право», «Правоведение», «Банковское право», «Бизнес и банки» и др. значительно облегчит понимание основных тем курса и позволит быть в курсе современных проблем банковского права.

Решение практических ситуаций, приведенных в практикуме «Банковское право» к каждому семинарскому занятию, должно стать этапом подготовки, следующим только после изучения литературы, нормативных актов и правоприменительной практики. На все теоретические вопросы, возникающие по ходу решения задачи, необходимо дать аргументированные ответы. Приведенные в качестве приложения к практикуму «Банковское право» некоторые материалы правоприменительной практики позволят грамотно толковать нормы банковского права. Решение задачи должно представлять собой развернутый, аргументированный ответ на поставленные ее условием вопросы, демонстрировать логику поиска правильного ответа, т. е. решение не должно быть только в виде указания статьи, пункта нормативного акта, применимого в конкретном случае. Формальные ответы типа «да» — «нет», «правомерно» — «неправомерно» также не допускаются. Необходимо, чтобы ответ содержал юридическую мотивировку, сопровождающуюся ссылкой на конкретные статьи, пункты нормативных актов.

Все иные задания, обозначенные в практикуме «Банковское право» и выбранные преподавателем, также должны выполняться в полном объеме. Их невыполнение влияет на результаты текущего контроля и промежуточную аттестацию.

Студент, не выполнивший в полном объеме задания к семинарским занятиям по банковскому праву, в том числе определяемые графиком виды самостоятельной работы, не может быть допущен к сдаче сессии как не освоивший содержание учебной дисциплины.

Выполнение заданий семинарских занятий должно фиксироваться в отдельной тетради.

–  –  –

Вопросы для обсуждения

1. Понятие банковского права, место банковского права в российской системе правовых отраслей.

2. Предмет, метод, принципы, структура банковского права.

3. Источники правового регулирования банковской деятельности. Правовой обычай в банковской практике.

4. Нормативные акты Банка России: понятие, виды, порядок подготовки и вступление в силу нормативных актов Банка России.

5. Банковские правоотношения: понятие, субъекты, основания возникновения, содержание.

Теоретическая подготовка ответов на указанные вопросы должна включать в себя повторение лекционного материала, изучение учебной литературы, нормативных актов. В силу отсутствия на сегодняшний день однообразного понимания правовой природы банковского права как отрасли российской правовой системы в литературе можно встретить разные подходы к определению сущности банковского права, его внутренней структуре, места банковского права в системе отраслей права. Важно поэтому при подготовке обратить внимание на существующие авторские позиции по данным вопросам, отразить их в своих ответах и при этом аргументировать свою точку зрения.

Также дискуссионным является вопрос применения в банковской практике правового обычая как источника банковского права. Необходимо задуматься над приведением примеров действующих банковских обычаев.

Особую значимость имеет вопрос о нормотворчестве Банка России. Так как его нормативные правовые акты детально регламентируют деятельность кредитных организаций и иных субъектов права, необходимо выяснить, какую юридическую силу они имеют, как соотносятся с иными источниками права, действующими в Российской Федерации, в каком порядке подготавливаются и вступают в силу.

Рассмотрение проблем банковских правоотношений требует обращения к учебным дисциплинам «Теория государства и права», «Гражданское право», определяющих общую структуру правоотношений, и уже на этой основе выделение специфических черт банковских правоотношений.

Задания

1. Составьте схему «Предмет банковского права».

2. Пользуясь Конституцией РФ, установите конституционные основы осуществления банковской деятельности (с указанием статей).

Для выполнения первого задания от студента требуется четкое представление о правовой системе Российской Федерации, о критериях отграничения одной отрасли права от другой (предмет и метод правового регулирования). Необходимо понимать, что предмет банковского права подчас не обладает внутренним однородным содержанием, что отношения, регулируемые банковским правом, комплексные по своей правовой природе, отражающие на себе двухуровневое строение банковской системы России. Таким образом, схема «Предмет банковского права»

должна отображать субъектов банковских правоотношений, объекты и содержание банковских правоотношений, двухуровневое строение банковской системы Российской Федерации, межотраслевые связи банковского права с другими правовыми отраслями Российской Федерации. Включение в схему иных элементов зависит только от творческих возможностей ее автора.

Выполнение второго задания заключается в работе с текстом Конституции РФ. Необходимо найти и выписать в тетрадь статьи Конституции РФ, которые являются конституционными основами осуществления банковской деятельности и функционирования в целом банковской системы Российской Федерации.

Темы для сообщений

1. Основные черты банковского права зарубежных стран.

2. История становления банковского права в России.

3. Банковское право как наука и учебная дисциплина. Методология науки банковского права.

4. Банковская деятельность: проблемы определения сущности.

Методика подготовки сообщений (докладов) и устного выступления студента была описана в разд. 3, п. 1 и 2.

Вопросы для самопроверки

1. Как соотносятся понятия «отрасль права» и «отрасль законодательства»?

2. Что представляет собой банковское право?

3. Каковы особенности содержания и правового регулирования банковской деятельности?

4. Назовите основные этапы формирования банковского законодательства в России.

5. Укажите предмет и метод правового регулирования банковского права.

6. Дайте определение банковского правоотношения.

7. В чем проявляется комплексный характер банковских правоотношений?

8. Перечислите принципы банковского права и раскройте их значение для правового регулирования банковских правоотношений.

9. В чем заключаются особенности нормативных актов Банка России по сравнению с другими источниками банковского права?

Тема 2 Банковская система Российской Федерации (рассчитано на 2 семинарских занятия) Вопросы для обсуждения

1. Общая характеристика банковской системы России.

2. Элементы банковской системы и правовые формы их взаимодействия:

правовой статус кредитных организаций, понятие и признаки банка, учредительные документы и уставный капитал банка, органы управления банка;

филиалы и представительства иностранных банков;

небанковские кредитные организации;

Центральный банк Российской Федерации и его место в банковской системе России: общая характеристика.

3. Объединения кредитных организаций: понятие и цели создания, союзы и ассоциации банков, банковская группа и банковский холдинг.

4. Порядок регистрации кредитной организации и лицензирования банковских операций, оплата уставного капитала зарегистрированной кредитной организации.

5. Реорганизация кредитных организаций, ее формы.

6. Добровольная и принудительная ликвидация кредитных организаций, основания и последствия отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

Основной материал для подготовки ответов по этой теме, как правило, дается на лекциях, поэтому первоначальным этапом в подготовке должно стать его повторение. Однако лекция является лишь основой для формирования знаний по данной теме, поэтому изучение учебников и нормативных актов является обязательным для расширения знаний по теме. Основными нормативными актами для подготовки ответов должны стать федеральный закон о банках и банковской деятельности, а также положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения», инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», а также Гражданский кодекс РФ.

Задания

1. Ролевые игры: а) «Государственная регистрация банка в связи с его созданием»; б) «Государственная регистрация банка в связи с его прекращением (ликвидацией или реорганизацией)».

2. Составьте графически схему ликвидации / создания кредитной организации, отразив содержание этапов и их сроки.

3. Сравните минимальные размеры уставных капиталов для банков и небанковских кредитных организаций с минимальными размерами уставных капиталов ОАО, ЗАО, ООО.

4. Выделите сходства и отличия в правовом статусе банковской группы и банковского холдинга, самостоятельно обозначив критерии для сравнения:

–  –  –

Отличие:

1. Состав объединения 2.

3.

Для проведения игры распределяются роли учредителей банка или органов, принимающих решения о ликвидации, а также представителей Банка России; подготавливаются документы для прохождения всех этапов создания или прекращения банка. Цель проведения игры — наглядно отразить содержание и особенности процедур создания или прекращения кредитной организации, что позволит наилучшим образом усвоить материал темы.

Основные документы, которые потребуются в ходе игры, представлены в приложении к практикуму «Банковское право».

При выполнении схемы ликвидации кредитной организации нужно помнить, что ликвидация кредитной организации может осуществляться в добровольном или принудительном порядке.

Схема выполняется в основном с использованием закона «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций).

Схема должна отражать последовательность этапов, сроки их осуществления, участников ликвидации. Кроме того, каждый этап ликвидации должен быть содержательно «наполнен», т. е.

нести в себе описание действий, реализуемых на каждом этапе.

Схема учреждения кредитной организации также должна быть выполнена описанным выше способом.

Выполнение третьего задания предполагает сопоставление минимальных размеров уставного капитала для акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью, установленных соответствующими федеральными законами, и минимальных размеров уставных капиталов, установленных для банков и небанковских кредитных организаций законом «О банках и банковской деятельности» тех же организационно-правовых форм. Необходимо объяснить обнаруженные различия.

Заполнение таблицы потребует изучения норм закона «О банках и банковской деятельности», регулирующих правовой статус банковской группы и банковского холдинга. В этом задании требуется обнаружить не только содержательное сходство/отличие, но и самостоятельно обозначить критерий для сравнения.

Темы для сообщений

1. Банковские системы зарубежных стран (на примерах Германии, Японии, США, Швейцарии, Франции, Италии и др.).

2. История становления банковской системы России.

3. Особенности правового положения банковского холдинга.

4. Корреспондентские соглашения как одна из правовых форм взаимодействия элементов банковской системы России.

5. Проблемы развития и правового регулирования клиринговых отношений между элементами российской банковской системы.

6. Временная администрация как особый орган управления кредитной организации.

Методика подготовки сообщений (докладов) и устного выступления студента была описана в разд. 3, п. 1 и 2.

Вопросы для самопроверки

1. Что такое банковская система?

2. Назовите основные структурные элементы российской банковской системы.

3. Как связаны с российской банковской системой иностранные банки?

4. Что такое банковский холдинг?

5. Каково правовое положение банков банковских союзов и ассоциаций?

6. Каким образом взаимодействуют элементы банковской системы Российской Федерации?

7. Что такое головная организация банковского холдинга?

8. Каким образом кредитная организация может получить лицензию на осуществление банковских операций?

9. В чем заключаются особенности государственной регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями?

10. Какие операции вправе осуществлять только банк?

11. В каких случаях прекращается деятельность кредитных организаций?

12. Дайте характеристику правосубъектности банка.

Тема 3 Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций (рассчитано на 2 семинарских занятия) Вопросы для обсуждения

1. Понятие и признаки несостоятельности (банкротства) кредитных организаций. Законодательство о банкротстве кредитных организаций.

2. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций: понятие, виды (финансовое оздоровление, назначение временной администрации, реорганизация кредитной организации), основания для осуществления.

3. Рассмотрение дела о банкротстве арбитражным судом. Правовой статус арбитражных управляющих при банкротстве кредитной организации.

4. Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом.

Тема «Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций» является одной из сложнейших тем дисциплины «Банковское право», поэтому здесь важны особая концентрация внимания и дополнительные затраты сил и времени на освоение материала. Основные смысловые (содержательные) блоки данной темы представлены как вопросы для самостоятельного изучения, причем оставление без должного внимания хотя бы одного из вопросов может привести к непониманию целостного механизма правового регулирования отношений, возникающих при осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации и в случае признания кредитной организации несостоятельной. При подготовке нужно учитывать следующее: федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» как закон специальный и рассчитанный на применение в отношении именно кредитных организаций имеет приоритет перед федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», хотя последний в случаях, указанных специальным законом, также применяется. Поэтому при подготовке нужно сразу разграничить сферу действия специального федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

и общего федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, при подготовке важно использовать и Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации. Подобное обращение к нормативным источникам различных отраслей права еще раз подчеркивает необходимость системности знаний при изучении дисциплин специализации.

Задания

1. Осуществите сравнительно-правовой анализ федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве)» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

2. Определите перечень возможных функций органов управления кредитной организации в случае назначения временной администрации.

3. Составьте схему выплат кредиторам в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Осуществление сравнительно-правового анализа предполагает выявление как общих черт в регулировании отношений (сфера действия федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»), возникающих в связи с признанием кредитной организации несостоятельной или в связи с применением мер по предупреждению банкротства кредитной организации, так и специальных правил, отличающихся от общих, обусловленных особым статусом кредитной организации и установленных федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Сравнение на предмет количества статей, даты принятия законов и иных подобных характеристик не имеет для данного задания значения. Результаты анализа рекомендуется отобразить в форме таблицы.

Второе задание выполняется с использованием федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Важно учитывать разные последствия назначения временной администрации для реализации функций органов управления кредитной организации (приостановление или ограничение полномочий органов управления кредитной организации).

Схема выплат кредиторам в случае признания кредитной организации несостоятельной (банкротом) выполняется на основе изучения федеральных законов «О несостоятельности (банкротстве)» и «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и должна четко отражать очередность удовлетворения требований, категории кредиторов, сроки удовлетворения требований. Включение в схему иных элементов зависит от творческих способностей студента.

Тема для сообщений Арбитражный управляющий в деле о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Методика подготовки сообщений (докладов) и устного выступления студента была описана выше.

Вопросы для самопроверки

1. Какие меры по финансовому оздоровлению могут быть осуществлены по требованию Банка России?

2. Каковы основания для прекращения деятельности временной администрации?

3. В чем заключаются особенности признания ликвидируемой кредитной организации и отсутствующей кредитной организации банкротом?

4. Кто может обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом)?

5. Назовите основания (признаки) для признания кредитной организации несостоятельной (банкротом).

6. В каких формах может осуществляться реорганизация кредитных организаций как мера по предупреждению несостоятельности (банкротства)?

7. Какие процедуры банкротства могут применяться к должнику — кредитной организации?

8. В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом)?

Тема 4 Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (рассчитано на 1 семинарское занятие) Вопросы для обсуждения

1. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации, его правовая природа.

2. Взаимоотношения Банка России с органами государственной власти и органами местного самоуправления.

3. Органы управления Банка России, их компетенция.

4. Структура Банка России.

5. Компетенция Банка России:

5.1. Основные функции Центрального банка Российской Федерации;

5.2. Организация наличного денежного обращения;

5.3. Денежно-кредитная политика Банка России;

5.4. Банковское регулирование и банковский надзор Банка России: понятие, цели, обязательные нормативы;

5.5. Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России.

6. Ответственность Банка России. Отчетность и аудит Банка России.

Нормативной основой для изучения данной темы является федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. и иные нормативные акты, указанные в практикуме «Банковское право».

Особый интерес вызывает дискуссионный вопрос об определении правовой природы Банка России как особого субъекта правоотношений, которая в литературе обозначена как «двойственная». «Двойственность» правовой природы Банка России должна быть раскрыта с приведением аргументов и примеров, в том числе правоприменительной практики, цитированием авторов, ссылок на статьи нормативных актов.

Также неоднозначным в литературе является вопрос разграничения таких направлений деятельности Центрального банка Российской Федерации, как банковское регулирование, банковский надзор и банковский контроль. Необходимо четко сформулировать свои позиции по данным направлениям на основе изучения рекомендованной литературы и нормативных актов.

Обязательные нормативы для банков и небанковских кредитных организаций требуют усилий для запоминания. Способствовать этому процессу могут составление таблиц, схем, в которых рекомендуется отразить название норматива и его обозначение и численное значение, а также назначение норматива (определения регулируемого риска). Заучивать формулу расчета норматива не обязательно.

В остальном очевидная практическая значимость вопросов облегчит запоминание и понимание материала по теме «Правовое положение Центрального банка Российской Федерации»

Задания

1. Составьте сравнительную таблицу полномочий Национального банковского совета, Совета директоров Банка России и Председателя Банка России.

2. Заполните таблицу «Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России»:

Название инструментов и методов денежно-кредитной Содержание политики Банка России

3. Пользуясь Кодексом РФ об административных правонарушениях, определите, какие меры ответственности установлены за нарушения законодательства о банках и банковской деятельности.

4. Определите, к какому виду юридической ответственности относятся меры, установленные ст. 74 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): «В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев…»1.

5. Составьте схему «Система Банка России».

Выполнение первого и второго задания требует изучения положений федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». При заполнении таблицы полномочий Национального банковского совета, Совета директоров и Председателя Банка России важно не только автоматически перенести в таблицу соответствующие нормы закона, но и сравнить объемы полномочий этих органов между собой, увидеть согласованность действий этих органов при осуществлении Банком России своих функций, принципиальные отличия в компетенции органов Банка России, для чего предусмотреть в таблице отдельный столбец, в который будут занесены необходимые пояснения и комментарии.

Запоминание основных инструментов и методов денежнокредитной политики Центрального банка Российской Федерации будет облегчено, если их названия и содержание будут отработаны путем заполнения указанной таблицы.

Выполнение третьего задания невозможно представить без использования Кодекса об административных правонарушениях.

См.: СЗ РФ.— 2002.— № 28.— Ст. 2790; СЗ РФ.— 2003.— № 2.— Ст. 157.

В данном источнике необходимо найти составы банковских правонарушений (с указанием соответствующих статей) и предусмотренные законодателем меры ответственности. Выполнив данное задание, студент может еще раз отметить себе, что регулирование банковских правоотношений носит комплексный характер, включающий и административно-правовые способы воздействия на участников банковских правоотношений.

Четвертое задание предполагает обращение к знаниям студента о видах юридической ответственности, поэтому важно сначала вспомнить отраслевые виды ответственности, их сущностные черты, а потом уже применять эти знания для формирования ответа.

Пятое задание позволит создать представление о том, что Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Основные элементы этой системы указаны в федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Нужно постараться, чтобы элементы отражали как федеративное устройство России, так и вертикальную структуру управления системой Банка России. Важно: не путать систему (структуру) Банка России с системой его органов.

Темы для сообщений

1. Правовой статус служащих Банка России.

2. Независимость и ответственность Банка России.

3. Банковские операции Центрального банка Российской Федерации.

4. Инспектирование и проверки кредитных организаций как одно из направлений банковского надзора.

Методика подготовки сообщений (докладов) и устного выступления студента была описана в разд. 3, п. 1 и 2.

Вопросы для самопроверки

1. В чем проявляется специфика Национального банковского совета Банка России?

2. Назовите типы проверок кредитных организаций, проводимые территориальными учреждениями Банка России.

3. В капиталах каких кредитных организаций вправе участвовать Банк России?

4. Выполняет ли Банк России государственно-властные функции? Если да, то какие?

5. Какие обязательные нормативы устанавливает Банк России?

6. Каким образом распределяется прибыль Центрального банка Российской Федерации?

7. Перечислите банковские операции и сделки, которые может осуществлять Банк России.

8. Какие цели в своей деятельности преследует Банк России?

9. В чем заключается компетенция Председателя Банка России?

10. В чем проявляется банковское регулирование и банковский надзор на стадиях создания и прекращения деятельности кредитных организаций?

11. Какова цель проведения Банком России проверок кредитных организаций (их филиалов)?

Тема 5 Договоры банковского вклада (депозита) и банковского счета.

Расчетные правоотношения (рассчитано на 2 семинарских занятия) Вопросы для обсуждения

1. Договор банковского вклада:

1.1. Понятие, стороны, предмет договора банковского вклада.

1.2. Форма договора банковского вклада (сберегательная книжка, сберегательный (депозитный) сертификат и др.).

1.3. Виды вкладов, проценты на вклад и порядок их начисления.

1.4. Права и обязанности вкладчика и банка по договору банковского вклада.

1.5. Правовые последствия нарушения договора банковского вклада.

1.6. Вклады в пользу третьих лиц.

1.7. Обеспечение возврата вкладов путем обязательного страхования: механизм осуществления.

2. Договор банковского счета:

2.1. Понятие договора банковского счета, его правовая природа и отличие от банковского вклада.

2.2. Заключение и оформление договора банковского счета.

2.3. Исполнение договора банковского счета.

2.4. Основания и очередность списания средств со счета, арест счета и приостановление операций по счету.

2.5. Ответственность за нарушение договора банковского счета.

2.6. Расторжение договора банковского счета.

2.7. Виды банковских счетов и их правовой режим.

3. Банковская тайна: понятие, правовой режим.

4. Понятие расчетных правоотношений и основания их возникновения.

5. Расчеты наличными деньгами: понятие, особенности, оформление, ответственность за нарушение правил наличных расчетов.

6. Понятие, содержание и особенности безналичных расчетов.

7. Формы безналичных расчетов:

7.1. Расчеты платежными поручениями: понятие, содержание платежного поручения, исполнение, ответственность банка при осуществлении расчетной операции.

7.2. Расчеты по аккредитиву: понятие, виды аккредитивов, их исполнение и закрытие, ответственность за нарушение условий аккредитива.

7.3 Расчеты по инкассо: понятие расчетов по инкассо, исполнение, последствия неисполнения инкассового поручения.

7.4. Расчеты чеками: понятие чека, оплата и отказ от оплаты чека, последствия неоплаты чека.

8. Расчеты с использованием банковских карт, электронные расчеты.

Внушительный перечень вопросов для подготовки к обсуждению должен не испугать студента, а только подчеркнуть важность данных правовых институтов для осуществления банковской деятельности кредитными организациями. Кроме того, основные положения данной темы изучались еще при освоении дисциплины «Гражданское право» и сейчас потребуется «освежить» и наполнить дополнительным содержанием знания по перечисленным вопросам.

Основы регулирования договоров банковского вклада и банковского счета, расчетных обязательств заложены в Гражданском кодексе РФ. Дополнительное регулирование этих институтов осуществляется нормативными актами Банка России, которые нужно изучить обязательно для формирования более полной картины правого регулирования договорных и расчетных обязательств.

Для понимания сущности и особенностей договоров банковского вклада и банковского счета нужно уяснить следующие вопросы: понятие договора, субъектный состав договора, существенные условия договора, содержание договора, ответственность сторон и т. д. То есть схема изучения договоров является стандартной, известной еще из курса «Гражданское право», но при этом особого внимания заслуживают вопросы публичного характера договора банковского вклада, момента заключения договора, формы договора банковского вклада. Особое практическое значение имеют нормы, регулирующие порядок определения размера и начисления процентов на вклады, в том числе в зависимости от вида вклада, прекращение договора банковского вклада. Изучение вопроса обеспечения возврата вкладов путем обязательного страхования потребует детального знакомства с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ.

В рамках изучения договора банковского счета важно определить его правовую природу, чему способствует выполнение третьего задания в этой теме, а также основания и очередность списания денежных средств со счета, имеющие в практической деятельности особое значение.

Определение особенностей правового режима банковской тайны прежде всего требует сопоставления норм, установленных ст. 857 Гражданского кодекса РФ и законом «О банках и банковской деятельности» относительно определения тех сведений, которые составляют содержание банковской тайны, определения круга лиц, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, а также ответственности за ее разглашение.

Правильное понимание и быстрое запоминание сложных правил о различных формах безналичных расчетов может быть достигнуто путем использования метода сравнительного анализа этих форм, сопоставления их по сферам применения, порядку осуществления и другим критериям.

Выявление особенностей расчетов с использованием банковских карт и электронных расчетов потребует изучения не только учебной, но и дополнительной литературы.

Задания

1. Осуществите сравнительно-правовой анализ договоров банковского вклада и банковского счета, отобразив его результаты в таблице.

2. Сравните правовой режим банковской тайны и коммерческой тайны банка.

3. Раскройте правовую природу договора банковского счета, используя при этом не только Гражданский кодекс РФ, но и материалы судебной практики, данные в прил. 4.

4. Дайте юридический анализ договоров банковского вклада и банковского счета, предложенных в качестве раздаточного материала.

Сравнительно-правой анализ договоров банковского вклада и банковского счета можно осуществить на основе Гражданского кодекса РФ и учебной литературы по банковскому или гражданскому праву. Сравнение традиционно осуществляется по элементам договора; наименование, форма договора, субъектный состав, правовая природа (юридические признаки) договора, права и обязанности сторон, особенности исполнения договора, ответственность сторон. Особенности правового регулирования данных договоров также требуется вспомнить.

Для сравнения правовых режимов банковской тайны и коммерческой тайны необходимо знать, что собою представляет правовой режим информации и как он обеспечивается в отношении банковской тайны и коммерческой тайны. Также нужно установить, какие сведения составляют банковскую тайну, а какие — коммерческую тайну.

Выполнение третьего задания позволит еще раз обратиться к теоретической проблеме определения правовой природы договора банковского счета. Решение вопроса о публичном характере данного договора в литературе не представляется завершенным.

Использование правоприменительной практики для поиска обоснования решения этой проблемы еще раз подчеркивает тесную связь теории, нормативного регулирования и правоприменения.

Данное задание выполняется на основе выданных преподавателем экземпляров договоров банковского вклада или банковского счета. Требуется определить соответствие фактических договоров модельным конструкциям, регулируемым гражданским законодательством, обнаружить соответствия или несоответствия требованиям закона (правильность определения предмета договора, корректность наименования сторон, оформление договора в целом, грамотность определения прав и обязанностей сторон, их ответственности, порядка разрешения споров и т. д.). Возможны свои собственные формулировки положений договора, устраняющие обнаруженные недостатки в составлении и оформлении договора.

Темы для сообщений

1. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) сертификат как формы, удостоверяющие внесение вклада.

2. Обязательное страхование банковских вкладов граждан.

3. Виды банковских счетов.

4. Найдите различия между расчетами платежных требований и расчетами инкассовых поручений.

5. Особенности правового регулирования международных расчетов.

Методика подготовки сообщений (докладов) и устного выступления студента была описана в разделе 3 п. 1 и 2.

Вопросы для самопроверки

1. Что такое банковский вклад?

2. Каким образом начисляются проценты на вклад?

3. В чем заключается правовая природа договора банковского счета?

4. Какие виды банковских счетов вам известны?

5. Назовите права и обязанности сторон по договору банковского вклада.

6. В чем заключается возмездность по договору банковского вклада и договору банковского счета?

7. Почему договор банковского вклада, заключенный с гражданином, является публичным? Раскройте черты публичного договора.

8. В каких целях устанавливается обязанность страхования банковских вкладов?

9. В каких случаях договор банковского счета может быть прекращен?

10. Какая из классификаций банковских операций может быть применена к договорам банковского вклада и банковского счета?

11. Назовите признаки сберегательного (депозитного) сертификата, определяющие его как ценную бумагу.

12. Каким образом осуществляется передача прав по чеку?

13. Как происходит открытие и закрытие аккредитива?

14. Какие требования предъявляются к расчетным документам?

Тема 6 Правовое регулирование кредитной деятельности банков.

Операции банков с ценными бумагами (рассчитано на 2 семинарских занятия) Вопросы для обсуждения

1. Заемно-кредитные правоотношения как правовая форма активных операций кредитной организации.

2. Кредитный договор: понятие, правовая природа, содержание и ответственность сторон за нарушение условий кредитного договора, порядок и способы предоставления (размещения) денежных средств клиентам банка.

3. Обеспечение возврата кредита, кредитные истории, кредитные риски.

4. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности: договор факторинга, форфейтинг, учет векселей, элементы кредитования в договоре лизинга.

5. Правовые формы кредитования кредитных организаций Банком России.

6. Эмиссия банками акций и облигаций. Выпуск и обращение банками депозитных (сберегательных) сертификатов.

7. Профессиональная деятельность банка на рынке ценных бумаг.

8. Операции банков с векселями: учет векселя, кредит под залог векселей, форфейтинговые операции с векселями, векселедательский кредит, инкассирование векселей, домициляция, авалирование векселей, акцепт векселя, акцептный кредит, пансионирование векселей Банком России.

9. Операции банков с производными ценными бумагами:

фьючерсами, опционами, свопами, форвардами и др.

Данная тема является одной из ключевых тем дисциплины «Банковское право», так как ярко демонстрирует одно из реализуемых направлений банковской деятельности кредитных организаций. Кредитные отношения по своей экономической природе составляют ядро осуществляемых банком операций по размещению денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности, платности, а кредитные обязательства являются той правой формой, в которую облекаются отношений между кредитной организацией и клиентом.

Изучение кредитного договора, особенностей его правового регулирования строится по стандартной схеме изучения гражданско-правового договора: понятие договора, субъектный состав договора, существенные условия договора, содержание договора, ответственность сторон и т. д. Специфическими, не регулируемыми Гражданским кодексом РФ, являются способы предоставления (размещения) денежных средств клиентам банками, которые нужно изучить с использованием специальных актов Банка России, указанных в списке источников к данной теме в практикуме.

Рассмотрение проблемы преодоления кредитных рисков, в том числе риска неплатежеспособности заемщика, можно осуществить на примере действия федерального закона «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г., в котором раскрывается понятие кредитной истории, порядок ее формирования, срока действия, субъекты отношений по использованию кредитных историй и т. д.

Так как кредитный договор является не единственной правовой формой экономических отношений кредитования, нужно также подготовить ответы к таким вопросам, как договор финансирования под уступку денежного требования (факторинга), форфейтинг, учет векселей, договор лизинга. Для понимания сущности факторинга необходимо обратиться к истории возникновения этого договора, связанной с развитием торговли между лицами; определить, какие требования могут быть предметом уступка, в каком объеме должно осуществляться исполнение денежного требования должником финансовому агенту. Следует обратить внимание и на проблему лицензирования деятельности финансового агента. Изучение лизинговых отношений, возникающих в банковской сфере, требует выяснения их структуры и особенностей участия в них лизингодателя, лизингополучателя и продавца, и решения вопроса, почему финансовая аренда может рассматриваться как активная банковская операция, кредитная по своей экономической природе.

Определение особенностей форфейтинговых операций с векселями, операций по учету векселей и иных операций основано на особенностях векселя как ордерной ценной бумаги и потребует изучения специальной литературы и нормативных актов.

При кредитовании кредитных организаций Центральным банком Российской Федерации реализуется система рефинансирования. В силу того, что Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, последние могут обращаться за предоставлением кредитов на возмездной, платной, срочной и обеспеченной основе. На отношения, возникающие при кредитовании кредитных организаций Банком России, распространяются особые правила, установленные нормативными актами Банка России. Поэтому их изучение является обязательным при подготовке по данному вопросу, использование только Гражданского кодекса РФ не обеспечит надлежащего нормативного материала.

Вопросы, касающиеся осуществления кредитными организациями операций с ценными бумагами, найдут свои ответы в специальной литературе и нормативных актах. Здесь требуется проявить самостоятельность и имеющиеся знания.

Задания

1. Дайте юридический анализ кредитного договора, предложенного в качестве раздаточного материала.

2. Внимательно ознакомьтесь с Постановлением Пленума ВАС РФ от 23.05.1995 № 17, приведенного в прил. 6, и предложите возможное разрешение спорной ситуации.

3. Составьте схему операций банков с ценными бумагами, которые подлежат лицензированию, и операции, не требующие получения лицензии.

Данное задание выполняется на основе выданных преподавателем экземпляров кредитных договоров. Требуется определить соответствие фактических договоров модельным конструкциям, регулируемым гражданским законодательством, обнаружить соответствия/несоответствия требованиям закона (правильность определения предмета договора, корректность наименования сторон, оформление договора в целом, грамотность определения прав и обязанностей сторон, их ответственности, порядка разрешения споров и т. д.). Возможны свои собственные формулировки положений договора, устраняющие обнаруженные недостатки в составлении и оформлении договора.

Ответ на второе задание потребует погружения в реальную спорную ситуацию и определения собственного варианта ее разрешения на основании действующих нормативных актов. Аргументация и юридическая мотивировка в обязательном порядке должны сопровождать решение. При наличии более одного варианта развития событий, нужно представить все решения с обоснованием.



Pages:   || 2 |
Похожие работы:

«Евгений Дмитриевич Елизаров Великая гендерная эволюция: мужчина и женщина в европейской культуре Текст предоставлен правообладателем http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=10588447 Е. Елизаров Великая гендерная эволюция: му...»

«С. С. Алексеев Теория права С. С. Алексеев Теория права Издание 2-е, переработанное и дополненное Издательство БЕК Москва, 1995 ББК 67 А 47 Алексеев С. С. Теория права. — М.: Издательство БЕК, 1995. — 320 с. I5ВN 5-85639-093-8 15ВЫ 3-406-40355-7 А 47 Это одна из первых в отечественной литературе книг,...»

«Наталия Борисовна Правдина Большая книга счастливой судьбы Серия «Лучшие практики от Мастера Счастливой жизни (АСТ)» Текст предоставлен правообладателем http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=9153204 Большая книга счастливой судьбы / Наталья Правдина.: АСТ; Москва; 2015 ISBN 978...»

«Александр Николаевич Афанасьев Боги – суть предки наши Текст предоставлен правообладателем. http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=292792 Афанасьев А.Н. Боги – суть предки наши: РИПОЛ классик; Москва; 2009 ISBN 978-5-386-00999-1 Аннотация Издревле наши славянские предки выстраивали свою жизнь в неразрывной...»

«ФЛОРА УРОЧИЩА «СУХОЙ ИРГИЗ» (САМАРСКОЕ СЫРТОВОЕ ЗАВОЛЖЬЕ) Шубина В.И. ФГБОУ ВПО государственная социально-гуманитарная «Поволжская академия», Самара, Россия Научный руководитель – Ильина В.Н.THE FLORA OF TRACT SUKHOY IRGIZ (SAMARA SYRT VOLGA) Shubina V.I. Federal government budgetary institution of higher education « Povolzhskaya State Ac...»

«Православный Свято-Тихоновский гуманитарный университет ХI Заочная Многопрофильная Олимпиада-ПСТГУ «Аксиос» Осенний тур – 2015 г. Филологический факультет Литература 7 класс Предупреждение: ответы, скопированные из Интернета, не засчитываются 1. В...»

«ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ОБРАЗОВАНИЯ МИНСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ УТВЕРЖДАЮ Ректор Минского института управления _Суша Н.В. «» _ 2009 г. Регистрационный №УД ЮП /р ПСИХОГЕНЕТИКА Учебная программа для специальности 1–23 01 04 “Психология” Факультет правоведения Кафедра юридической психологии Курс (кур...»

«Межрегиональная олимпиада школьников «Высшая проба» 2015-2016 учебный год МАТЕРИАЛЫ ЗАДАНИЙ ОТБОРОЧНОГО И ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОГО ЭТАПОВ ОЛИМПИАДЫ, ОТВЕТЫ НА ЗАДАНИЯ ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОГО ЭТАПА ЗАДАНИЯ ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНОГО ЭТАПА ПРАВО Право 9 класс Время выполнения заданий 120 минут Максимальное количество бал...»

«ОБЩЕСТВЕННЫЕ НАУКИ И СОВРЕМЕННОСТЬ 1998 • №1 А.И. ПЕРШИЦ, Я.С. СМИРНОВА Юридический плюрализм народов Северного Кавказа Существует несколько видов юридического плюрализма, которые с известной долей условности могут быть обозначены как этнический, конфессиональный, реги...»

«Вестник ВГУ. Серия: Право УДК 343.91 КЛАССИФИКАЦИЯ НАРУШИТЕЛЕЙ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА В СФЕРЕ НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ Л. Н. Пастушкова Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I Поступила в редакцию 5 ноября 2013 г. Аннотация: статья по...»

«БАКАЛАВРИАТ и МАГИСТРАТУРА УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ А.В. Закарлюка, М.А. Куликова И.В. Решетникова, Е.А. Царегородцева ИСПОЛНИТЕЛЬНОЕ ПРОИЗВОДСТВО Под редакцией И.В. Решетниковой Допущено УМС по образованию в области...»

«2 Слово Архипастыря Дорогие ребята! Мы с вами православные христиане, а значит, обязательно должны иметь сердечную любовь друг к другу.Особенно нужно почитать родителей: ведь это они дали вам жизнь, воспитывают, помогают, переживают вместе с вами все печали и радости....»

«ФЕДЕРАЛЬНОЕ СОБРАНИЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ГОСУДАРСТВЕННАЯ ДУМА КОММЕНТАРИЙ к Регламенту Государственной Думы Федерального Собрания Российской Федерации Издание Государственной Думы Москва • 2011 УДК 342.532(470) ББК 67.400 К 63 Под общей редакцией: О. И. Аршба, председателя Комитета Государственной Думы Федерального Собрания Российско...»

«Федеральное агентство по образованию Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Владимирский государственный университет Кафедра гражданского права и процесса МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ ПО ДИСЦИПЛИНЕ «БАНКОВСКОЕ ПРАВО» Составители И.В. П...»

«Карл Густав Юнг Структура и динамика психического (сборник) Текст предоставлен правообладателем http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=9370834 Структура и динамика психического / Юнг К.Г. Пер. с англ.: Когито-Центр; Москва; 2008 ISBN 978-5-89353-230-2, 0-691-09774-7 Аннотация На протяжении многих десятилетий швейцарски...»

«Православие и современность. Электронная библиотека Амвросий Медиоланский О смерти брата (две книги) © Holy Trinity Orthodox Mission, 2001. Содержание Книга первая Книга вторая. О надежде воскресения Книга первая Тепер...»

«Зорина Елена Александровна Государственная регистрация юридических лиц в Российской Федерации 12.00.14 – административное право; административный процесс Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата юридических наук Москва – 2015 Работа выполнена в федеральном государственном бюджетном образо...»

«НЧОУ ВПО «АРМАВИРСКИЙ ПРАВОСЛАВНО-СОЦИАЛЬНЫЙ ИНСТИТУТ» УТВЕРЖДАЮ: Ректор, доцент Протоиерей Сергий Токарь _ «01» сентября 2013 г. РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ М2.В. ДВ.2 ПСИХОЛОГИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ АДАПТАЦИИ МОЛОДОГО СПЕЦИАЛИСТА ТРУДОЕМКОСТЬ (В ЗАЧЕТНЫХ...»

«Покупка материалов в рассрочку и в кредит Источник: Издательство «Гарант-Пресс» Помимо стоимости самих материалов, нередко компания оплачивает те или иные затраты, которые связаны с их приобретением. Например, проценты по коммерческим кредитам, а также кредитам банков, полученным для закупки. Порядок...»

«Александра Юрьевич Панасюк Большая энциклопедия парапсихологии Текст предоставлен правообладателем http://www.litres.ru/pages/biblio_book/?art=311882 Большая энциклопедия парапсихологии / А. Ю. Панасюк.: РИПОЛ классик; Москва; 2007 ISBN 978-5-386-00102-5; 978-5-386-00101-8 Аннотация В самой...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Московская государственная юридическая академия...»

«СУСАННА КАЗД АНЯН И ССЛЕДО ВАН И Е ДЕЛИ Н КВЕН ТН О ГО ПО ВЕДЕН И Я Ю НОШ ЕЙ КАК П СИ ХО Л О ГИ ЧЕСКА Я ПРОБЛЕМ А Исследование делинквентного поведения юношей и его исправле­ ние одна из задач юридической и социальной, возрастной и педагоги­ ческо...»

«2013.01.045 2013.01.045. ВАН ШИЧЖОУ. СОВРЕМЕННОЕ УГОЛОВНОЕ ПРАВО Китая. ОБЩАЯ ЧАСТЬ: УЧЕБНИК. ВАН ШИЧЖОУ. Сяньдай синфасюэ (цзунлунь). – Бэйцзин: Бэйцзин дасюэ чубаньшэ, 2011. – 330 с. В сентябре 2011 г. издательством Пекинского университета бы...»

«МИХАИЛ БАХТИН В РОМАНЕ КОНСТАНТИНА ВАГИНОВА «КОЗЛИНАЯ ПЕСНЬ» А.В. Коровашко «Козлиная песнь» Константина Вагинова принадлежит к числу «романов с ключом» — произведений с легко опознаваемыми реальными прототипами, без знания которых немыслима их адекватная интерпретация1. В список таких «опознаваемых» п...»

«Крымский научный вестник, №1 (7), 2016 krvestnik.ru УДК 343 (575.2) (04) Сыргакова Зиада Амантуровна кандидат юридических наук, и.о. доцента, кафедра гражданского права и процесса, юридический факультет, Кыргызский национальный университет имени Ж. Баласагына, г. Бишкек ОСОБЕННОСТИ ПРОЦЕДУРЫ РАЗРЕШЕНИЯ ИНВЕСТИЦИОННЫХ С...»








 
2017 www.pdf.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - разные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.