WWW.PDF.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Разные материалы
 

«Разъяснения Об отдельных особенностях оформления ипотечных сделок при предоставлении ипотечных кредитов со значением коэффициента ...»

Разъяснения

Об отдельных особенностях оформления ипотечных сделок при предоставлении

ипотечных кредитов со значением коэффициента «Кредит/залог» свыше 70%,

но не более 90%

(при заключении договора страхования ответственности заемщика за неисполнение или

ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору)

Во исполнение приказа генерального директора ОАО «АИЖК» от 16.04.2010

№ 66-од, а также решения Правления ОАО «АИЖК» (протокол от 24.12.2009 № 1/42), с

изменением (протокол от 25.03.2010 № 1/09) в части формирования общих требований к параметрам выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов с К/З свыше 70% и не более 90% разработаны и утверждены приказом генерального директора от 15 июля 2010 г.

№135-од типовые формы договоров страхования ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору (далее по тексту – Договор(-ы) страхования ответственности Заемщика).

Договор страхования ответственности Заемщика является одним из вариантов страхования ипотечных обязательств (ипотечного страхования), который предусмотрен для ипотечных кредитов со значением коэффициента «Кредит/залог» свыше 70%, но не более 90%.

Наличие дополнительного обеспечения в виде Договора страхования ответственности Заемщика, заключенного по одной из утвержденных типовых форм, позволяет заемщикам получить ипотечный кредит со сниженным размером первоначального взноса, внесенного за счет собственных средств (от 30% до 10%), что направлено на повышение доступности ипотечных кредитов.



Настоящие Разъяснения уточняют особенности оформления ипотечных сделок при условии предоставления ипотечных кредитов со значением коэффициента «Кредит/залог»

(далее – К/З) свыше 70%, но не более 90%.

Термины и определения.

Действительная стоимость предмета ипотеки (Действительная стоимость) – стоимость Предмета ипотеки на дату вступления Договора страхования ответственности Заемщика в силу. Действительная стоимость определяется Страховой компанией как минимальная из следующих величин: стоимость предмета ипотеки, указанная в договоре купли-продажи (планируемая стоимость); стоимость, указанная в Отчете об оценке;

стоимость, определенная Страховой компанией на основании проведенной ею экспертизы (в случае если такая экспертиза произведена Страховой компанией).

Дефолт – факт неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов, явившийся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Датой признания дефолта (далее по тексту – Дефолт) в целях Договора страхования ответственности Заемщика является 91 (девяносто первый) день неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора в части обязанности по возврату кредита и уплате начисленных процентов, явившийся основанием для обращения взыскания на Предмет ипотеки.

Договор страхования ответственности Заемщика - договор страхования ответственности Заемщика перед Кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, обеспеченных ипотекой.

Пороговое значение - показатель, определяемый как фиксированное на дату вступления Договора страхования ответственности Заемщика в силу значение Остатка основного долга, выраженное в рублях или в процентах от Действительной стоимости предмета ипотеки в зависимости от целей использования показателя (70% от Действительной стоимости Предмета ипотеки).





Иные термины, встречающиеся в Разъяснениях, написанные с заглавной буквы, имеют значения, определенные в Стандартах процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) ОАО «АИЖК» (далее по тексту – Стандарты), если иное не указано в настоящих Разъяснениях.

Раздел I. Оформление Ипотечных сделок с Ипотечным страхованием ответственности Заемщиков.

При предоставлении кредитов с коэффициентом К/З свыше 70% и не более 90% необходимо учитывать следующие особенности и ограничения.

Договоры страхования ответственности Заемщика предусматривают страхование 1.

только по кредитному договору (т.е. на договоры займа условия не распространяются).

Предоставление кредитов с повышенным соотношением К/З возможно на цели 2.

приобретения Квартир, право собственности на которые зарегистрировано в установленном порядке.

Для оформления Ипотечного страхования ответственности Заемщика используются 3.

2 вида договора страхования, которые различаются по сроку действия:

1 Вид: Дата окончания действия договора страхования – дата окончания действия Кредитного договора;

2 Вид: Дата окончания действия договора страхования – последний день календарного месяца, в течение которого плановое значение ООД (Остатка основного долга) достигает Порогового значения плюс 36 месяцев. Пороговое значение = Действительная стоимость Предмета ипотеки * 70%.

Срок, на который заключается Кредитный договор, должен составлять не менее 5 4.

лет и не более 25 лет.

Договор страхования ответственности Заемщика должен быть заключен по одной из 5.

типовых форм, которая выбирается Заемщиком.

Договор страхования ответственности Заемщика заключается с одной из страховых 6.

компаний, указанной на сайте Агентства www.ahml.ru, и оформившей данный вид деятельности в соответствии с действующим законодательством. Агентство рассматривает на предмет выкупа Ипотечные кредиты, по которым Договор страхования ответственности Замщика заключн со Страховой компанией, указанной на дату выдачи кредита в списке утвержднных компаний, размещнном на сайте Агентства www.ahml.ru, за исключением случаев, когда у Страховой компании на момент предложения к выкупу приостановлена либо отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Для целей дальнейшего предложения к выкупу Действительная стоимость должна 7.

быть равна стоимости Предмета ипотеки, определенной в соответствии со Стандартами.

Раздел II. Особенности оформления и заключения Договоров страхования ответственности Заемщика.

Все Заемщики по Кредитному договору должны выступать страхователями 1.

(подписывать Договор страхования ответственности Заемщика).

Выгодоприобретателем по Договору страхования ответственности Заемщика 2.

является законный Владелец закладной.

Страховым случаем является факт предъявления Выгодоприобретателем 3.

(Кредитором) к Страхователю (Заемщику) требования о погашении ипотечного кредита (обязательства, обеспеченного ипотекой) при недостаточности у Выгодоприобретателя денежных средств, вырученных от реализации предмета ипотеки и распределенных в порядке, предусмотренном законодательством об ипотеке, при условии, что данное событие отвечает следующим требованиям:

Дефолт Заемщика произошел по любым причинам, кроме указанных в разделе «Исключения» Договора страхования ответственности Заемщика, в течение срока действия Договора страхования ответственности Заемщика;

Требование о погашении кредита при недостаточности у Выгодоприобретателя денежных средств, вырученных от Реализации предмета ипотеки, не связано с уплатой процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, курсовой разницей, прочими косвенными расходами, а также возмещением упущенной выгоды.

В процессе заключения Договора страхования ответственности Заемщика Страховой 4.

компанией определяется и подтверждается Действительная стоимость Предмета ипотеки. До заключения договора страхования Страховая компания может направить своего представителя для осмотра приобретаемого жилого помещения – Предмета ипотеки.

Страховая сумма составляет 20% от Действительной стоимости Предмета ипотеки.

5.

Страховая премия уплачивается единовременно в полном объеме.

6.

Размер страховой выплаты определяется исходя из фактического размера убытка и 7.

равен сумме следующих показателей:

При заключении Договора страхования При заключении Договора страхования ответственности Заемщика на весь срок ответственности Заемщика до достижения Остатком действия Кредитного договора основного долга Порогового значения

1) минимальное из следующих значений: 1) минимальное из следующих значений:

А) фактический Остаток основного долга на А) сумма (в рублях), составляющая Долю, дату Дефолта минус Пороговое значение, выраженную в процентах, от фактического Остатка выраженное в рублях и основного долга на дату Дефолта (размер Доли определяется по формуле: (Сумма кредита/

Б) фактический Остаток основного долга на Действительную стоимость Предмета ипотеки)*100 – дату Дефолта минус сумма, полученная 70%)), и Выгодоприобретателем при Реализации предмета ипотеки; Б) фактический Остаток основного долга на дату Дефолта минус сумма, полученная Выгодоприобретателем при Реализации предмета ипотеки;

2) начисленные, но не уплаченные проценты по Кредитному договору, но не более размера, рассчитанного по ставке рефинансирования ЦБ РФ, установленной на дату вступления Договора страхования ответственности Заемщика в силу, за период, равный 18 (восемнадцать) месяцам;

3) расходы, связанные с проведением процедуры исполнительного производства и Реализацией предмета ипотеки, но не более 40 000 (сорок тысяч) рублей.

Раздел III. Особенности заполнения типовых форм кредитных договоров (Приложение №4 к Стандартам АИЖК).

При заполнении типовых форм кредитного договора необходимо внести следующие изменения и дополнения:

1) дополнить п. 1.4 подпунктом соответствующей нумерации следующего содержания:

«… страхование ответственности ЗАЕМЩИКОВ за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР»;

2) изложить абзац первый п. 4.1.7 (или, в зависимости от редакции формы договора, – п.4.1.8.) в следующей редакции: «Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая со дня регистрации Договора купли-продажи и ипотеки квартиры (права собственности Заемщика) (вариант: по личному страхованию ЗАЕМЩИКА и/или по страхованию ответственности ЗАЕМЩИКА перед КРЕДИТОРОМ – в тот же срок с даты заключения настоящего Договора), застраховать в Страховой компании_____________

(при необходимости указываются наименования нескольких Страховых компаний) за свой счет:»;

3) дополнить п. 4.1.7 (или, в зависимости от редакции формы договора, – п.4.1.8.) после слов «…за свой счет:...» четвертым (в зависимости от условий заключаемой сделки

– третьим) абзацем следующего содержания:

«- имущественные интересы, связанные с наступлением ответственности ЗАЕМЩИКОВ за неисполнение или ненадлежащее исполнение ими обязательств по возврату кредита.»

3) изложить абзац пятый (в зависимости от условий заключаемой сделки – четвертый) п. 4.1.7 (или, в зависимости от редакции формы договора, - п.4.1.8), расположенный непосредственно после абзаца, добавляемого в соответствии с пп. 3) настоящего пункта данных Разъяснений, в следующей редакции: «Страховая сумма по условиям указанных Договоров (полисов) страхования (за исключением последнего) в каждую конкретную дату срока их действия по каждому Договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности, исчисленной в соответствии с разделами 1 и 3 настоящего Договора и увеличенной на десять процентов.»;

4) дополнить п. 6.16 после слов «К настоящему Договору, в соответствии с его условиями, прилагаются следующие договоры (по мере их заключения):» абзацем следующего содержания: «- Договор страхования ответственности заемщика».

Раздел IV. Особенности выкупа Агентством Закладных с коэффициентом К/З свыше 70% и не более 90%.

Выкуп закладных с коэффициентом К/З свыше 70% и не более 90% осуществляется 1.

Агентством в рамках заключенных Договоров купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) и установленных в них лимитов выкупа (продукты «Стандарт»

и «Новостройка»).

Предлагаемые к выкупу Закладные должны, помимо стандартных требований, 2.

удовлетворять требованиям настоящих Разъяснений.

Закладные, по которым Действительная стоимость не равна стоимости Предмета 3.

ипотеки, рассчитанной согласно требованиям Стандартов Агентства, выкупу не подлежат.

Закладные, по которым условия Ипотечной сделки, отраженные в Договоре 4.

страхования, не соответствуют параметрам ипотечной сделки, содержащимся в Кредитном договоре, выкупу не подлежат.

В кредитном деле (а также в ЕИС АИЖК) на момент предложения к выкупу должны 5.

присутствовать следующие дополнительные документы (в ЕИС АИЖК прикрепляются сканкопии данных документов):

оригинал или заверенная Страховой компанией копия заключенного Договора страхования ответственности Заемщика со всеми приложениями, являющимися неотъемлемой частью указанного договора;

заверенная Страховой компанией или Кредитором копия финансового документа об оплате страховой премии по вышеуказанному Договору страхования в полном объеме;

оригинал или Заверенная Страховой компанией копия доверенности, подтверждающей полномочия представителя Страховой компании на момент заключения Договора страхования ответственности Заемщика (если указанный договор подписан лицом, действующим на основании доверенности).

Одновременно Поставщику при предложении Закладной к выкупу надлежит 6.

заполнить дополнительные поля в ЕИС АИЖК, касающиеся Договора страхования ответственности Заемщика, включая сведения о полном наименовании Договора страхования ответственности Заемщика, виде страхового договора (по сроку действия), сроке начала и окончания действия страхового договора, а также необходимые сведения о сроке уплаты страхового взноса и т.д.

Поставщик закладных дополнительно к документам, передаваемым в депозитарий 7.

согласно заключенных договоров поставки, передает на хранение в депозитарий Договор страхования ответственности Заемщика, указанный в настоящих Разъяснениях (в виде оригинала или копии, заверенной Страховой компанией).

Раздел V. Заключение.

Во всем остальном закладные и документы по ипотечной сделке, а также порядок определения основных параметров ипотечных сделок должны соответствовать действующим на дату выкупа закладной требованиям Стандартов Агентства и/или Специальным условиям рефинансирования.

Настоящие Разъяснения применяются с даты размещения на официальном сайте Агентства в сети Интернет.

Похожие работы:

«Комитет промышленности и торговли Волгоградской области Годовой доклад по реализации государственной программы Волгоградской области «Развитие промышленности Волгоградской области и повышение ее конкурентоспособности» на 2014-2020 годы, утвержденной постановлением Правительства Волгоградской об...»

«Совершенно несекретно Орган ученического самоуправления ГУО «Гимназия №1 имени К.Калиновского Г. Свислочь» Выпуск№3 Декабрь 2011 ЗВЁЗДНЫЙ ТУРИСТИЧЕСКИЙ ПОХОД В СТОКАХ 24 сентября в Стоках состоялся туристический слет учащи...»

«Алмабекова Ольга Алексеевна РЕФЛЕКСИВНАЯ ПРАКТИКА КАК ТЕХНОЛОГИЯ ОБУЧЕНИЯ ИНОСТРАННОМУ ЯЗЫКУ ДЛЯ ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ЦЕЛЕЙ Статья раскрывает содержание понятия рефлексивная практика в применении к методике преподавания английского языка для профессиональных целей (АПЦ), описывает методологические основы и...»

«МИНИСТЕРСТВО ЗДРАВООХРАНЕНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ УТВЕРЖДАЮ Первый заместитель министра здравоохранения _В.В. Колбанов 26 июня 2006 г. Регистрационный № 042-0606 ОПРЕДЕЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОВОЗБУДИМОСТИ ПУЛЬПЫ...»

«РАЗВИТИЕ ТВОРЧЕСКОЙ ОДАРЁННОСТИ ЧЕРЕЗ НАУЧНОИССЛЕДОВАТЕЛЬСКУЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ Стельмах Р.Р. ГБУ ОШИ «Губернаторский многопрофильный лицей-интернат для одаренных детей Оренбуржья», г. Оренбург Наше образовательное учреждение необычно. Организованное в 2002 году, оно получило статус лицея для одаренных детей се...»

«Г.В.Самойленко Украинская гоголиана на рубеже веков (1979-2004) Если мысленно окинуть XX век и посмотреть, как изучалось наследие Н.Гоголя в Украине, то можно придти к выводу, что вплоть до начала 80-х годов – это было эпизодическое обращение к нему отдельных ученых в связи с празднованием юбилейных дат. Широко отмечали в Украи...»

«ISSN 2218-0281 Брэсцкага ўніверсітэта Серыя 2 Галоўны рэдактар: М.Э. Часноўскі Намеснік галоўнага рэдактара: У.В. Здановіч ГІСТОРЫЯ Міжнародны савет Антон Мірановіч (Польшча) ЭКАНОМІКА Марк Пілкінгтан (Францыя) Станіслаў...»

«Тарифные планы EASY#JET SUPER#JET MEGA#JET GIGA#JET Основные услуги Стоимость предоставления, (руб./мес.) Безлимитный ИНТЕРНЕТ 290 390 490 590 Бонусный трафик Резервирование порта 100BaseTX на оборудовании оператора Учетная запись с внутренн...»

«ОБЩЕСТВЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ общее-дело.рф Программа для проведения SJUU интерактивных занятий Ш т ш т Проект Общероссийской общественной организации «Общее дело» Здоровая Россия ОБЩЕЕ ДЕЛО! УДК 374.31 ББК 74.04(2) 3-46 Авторы идеи: А. А. Дегтярев, М. А. Дегтярева. Составители...»








 
2017 www.pdf.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - разные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.