WWW.PDF.KNIGI-X.RU
БЕСПЛАТНАЯ  ИНТЕРНЕТ  БИБЛИОТЕКА - Разные материалы
 

«1. возможность опубликования рекламной и прочей информации, что позволяет легко и быстро информировать партнеров и клиентов о товарах и услугах. 2. изменения в ...»

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НАУК

1. возможность опубликования рекламной и прочей информации,

что позволяет легко и быстро информировать партнеров и клиентов о товарах и услугах.

2. изменения в политике цен и предлагаемой продукции происходят

быстрее, чем появляется реклама в средствах массовой информации. В результате реклама оказывается бесполезной и убыточной.

3. Internet предоставляет клиентам возможность базового доступа в магазин, выставочный салон, на склад и оптовую базу, в другие торговые организации для ознакомления с продаваемым товаром, его выбора и заказа.

4. Internet используется для интерактивного взаимодействия с клиентом, который может проводить все торговые операции по покупке товара, в том числе и оплату.

5. торговые организации могут пользоваться финансовой и товарной информацией в режиме реального времени, используя для этого стандартный набор технических средств при создании своего webсайта или web-сервера и относительную дешевизну каналов связи.

6. компьютерные системы в Internet способны обеспечивать связь и обслуживание клиентов круглосуточно, причем заказы на продукцию могут приниматься не только в любое время, но и из любого места планеты.

7. посетить несколько Интернет-магазинов, расположенных в разных городах и странах, намного проще, чем обычные торговые точки в одном районе города, а если не удалось найти нужный товар, то можно оставить заказ. Хорошо организованный интернет-магазин имеет отлаженную систему информационной поддержки, сведения о товаре выдаются в одно касание, а покупатель имеет возможность рассмотреть несколько вариантов, сравнить их и сделать правильный выбор, что непросто сделать даже в обычном магазине.



ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

РОССИЙСКИХ БАНКОВ ПОД ВЛИЯНИЕМ

МИРОВОГО ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА

© Иванова Л.А.

Кубанский государственный университет, г. Краснодар Данная статья посвящена влиянию мирового финансового кризиса на кредитные операции российских банков. Здесь рассматривается эволюКафедра Мировой экономики Мировая экономика 53 ция кредитных операций: в предкризисный период, а также развитие этих операций с течением времени, чтобы можно было легче понять актуальные проблемы современных финансово-кредитных организаций, далее в статье предлагаются возможные пути решения данных проблем.

Банковская система России в последние годы активно занималась кредитованием. Объемы банковских кредитов с начала 2004 г. выросли более чем в 6 раз. Увеличилась доля кредитов домохозяйств, росла ипотека, потребительское кредитование.

В целом в 2006-2008 гг. можно отметить опережающее развитие финансово-банковского сектора по сравнению с реальным. Избыток финансовых ресурсов у банков в сочетании с нехваткой инвестиционных инструментов с приемлемыми уровнями доходности и риска интенсивно увеличивающими свой кредитный портфель за счет привлечения «сомнительных» заемщиков. Следует отметить заметный рост объемов выданных банковских кредитов и снижение уровня процентных ставок, которое во многом обусловливается макроэкономическими факторами развития России. Кредитование – один из самых главных инвестиционных инструментов для коммерческих банков.

Рынок кредитования юридических лиц в 2007 году показал хорошие темпы роста, во многом благодаря тому, что за этот год на рынок вышло большое количество банков. По оценкам РБК. Рейтинг, рынок кредитования малого бизнеса рос более стремительно (прирост за год составил 55 %), а объем кредитов по программам кредитования малого бизнеса до 2,5 млн.

руб. достиг 510 млрд. руб. [5].

По данным ЦБ в 2007 году объём выданных кредитов физ. лицам достиг 3,6 трлн. руб., показав рост всего на 50,37 %. Основным локомотивом рынка было автокредитование. Пластиковые карты напротив, показали скромную динамику роста, не оправдав ожиданий экспертов [8].

Основной точкой роста рынка кредитования физ. лиц, не считая ипотеки, являлось автокредитование. По оценкам агентства РБК. Рейтинг его рост за 2007 год составил около 70 %, а объём рынка достиг 578 млрд.

руб. При этом, по данным участников рынка около 40-45 % всех проданных автомобилей в России было приобретено в кредит.

Лидером рейтинга по кредитованию физ. лиц, без учёта ипотеки, был «Сбербанк», объём выданных кредитов, которого достиг 485,7 млрд. руб., а прирост за год составил 9,76 %. Второе место, с отрицательной динамикой в 13,38 %, занимает банк «Русский Стандарт», выдавший кредитов на 193,3 млрд. руб. Тройку лидеров замыкает банк ВТБ 24, с показателем 91,7 млрд. руб. и лучшим среди top5 ростом – 192,68 %.[7] Развитие экономики и увеличение доходов населения положительно сказались на росте кредитного рынка. Это позволило расширить круг потенциальных заёмщиков, как за счёт увеличения числа клиентов, которые

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НАУК

–  –  –

Просроченная задолженность по всем ссудным операциям увеличилась на 20 %, что свидетельствует о резком снижении качества кредитного портфеля [2].

К числу мер, которыми можно дополнить программу правительства, относятся:

1. Увеличение доступности денежных ресурсов, в частности:

Мировая экономика 55 oтказ от политики увеличения процентных ставок, тарифов, ведущей к раскручиванию инфляции;

отказ от пoлитики стимулирования накoпления в пoльзу пoлитики стимулирования потребления;

снижение других сoставляющих цены кредита.

2. Поддержка спроса, в частности:

создание специальных государственных механизмов кредитования населения – начало своего рода национального проекта по поддержке среднего класса.

Увеличение доступности денег сегодня достигается сложными механизмами льготного кредитования со стороны Минфина и Центробанка, при сохранении высоких процентных ставок для всех остальных, не попавших в льготные категории.

Большинство получателей этих кредитов – банки, льготные госкредиты делают более стабильными ряд ключевых банков, но межбанковского кредитования и особенно кредитования реального сектора почти не происходит из-за высокого рискового порога [3].

Высокие процентные ставки ЦБ используются в качестве антиинфляционной меры, меры увеличения банковских пассивов и меры удорожания рубля – борьбы с уходом в валюту.

Политика в этом комплексе вопросов нуждается в радикальном пересмотре. Прежде всего, нужна система, сoздающая условия для получения финансовых ресурсов по доступным ценам для всех.

В российской экономике за весь пореформенных период высокие процентные ставки ни разу не выполнили антиинфляционную роль. Основная причина: в высoкoмoнoпoлизирoваннoй экoнoмике высoкие ставки, обеспечивая сжатие денежной массы, приводят не к уменьшению затрат, и, следовательно, цен, а к их увеличению, поскольку ставка включается монополистами в стоимость товара [1].

Есть и еще одна особенность отечественной экономики: массовый средний бизнес, лишенный за счет высокого налогового бремени средств для развития, компенсировал их отсутствие за счет кредитов. Пытаются это делать средние компании и сегодня, несмотря на драконовские условия кредитования, и, следовательно, включают свои огромные издержки, связанные с кредитом, в цену продукции.

Таким образом, именнo прoцентные ставки, применяемые пo принципу: высoкая инфляция – увеличиваем ставки, инфляция еще пoвысилась – увеличиваем их на еще большую величину, чтобы усилить эффект, привoдят к закручиванию инфляционной спирали. Действия, с мoей точки зрения, дoлжны быть ровно oбратные. Пoтoму чтo снижение прoцентных ставок ЦБ приведет к уменьшению инфляции, снижение еще на одну ступень – к еще большему уменьшению, и так далее [6].

АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЭКОНОМИЧЕСКИХ НАУК

Для доступного кредита необходимо воздействовать на все составляющие стоимости кредита: высокую инфляцию, высокие процентные ставки ЦБ, высокие риски кредитования, высокую маржу банков.

Высокие риски кредитования правительство сегодня пытается уменьшить за счет политики предоставления госгарантий. Это политика, нуждающаяся во всемерном расширении [4].

На Западе маржа в банковском бизнесе составляет около 0,5 %, у нас она выше в несколько раз, т.к. стоимость ведения бизнеса намного выше, прежде всего – стоимость отношений с государственными органами. В стране должна быть разработана программа снижения этой стоимости, сокращения излишних контролирующих органов. Понятно, что в период кризиса эта работа еще не успеет дать серьезного эффекта, но ее необходимо начать.





Список литературы:

1. Аганбегян. Об особенностях современного мирового финансового кризиса и его последствий для России // Деньги и кредит. – 2008. – № 12.

– С. 3-9.

2. Бузгалин А., Колганов А. Мировой экономический кризис и сценарии посткризисного развития // Вопросы экономики. – 2009. – № 1. – С. 126-132

3. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению // Деньги и кредит. – 2008. – № 12. – С. 10-16.

4. Турбанов А.В. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций // Деньги и кредит. – 2009. – № 3. – С. 9-13.

5. Москвин В.А. Банки и экономика – момент истины // Деньги и кредит. – 2009. – № 3. – С. 17-20.

6. Малкина М.Ю. Итоги банковского кризиса в Российской экономике // Финансы и кредит. – 2008. – № 47. – С. 9-19.

7. Малинина Е.В. Мировые валютно-финансовые кризисы и их последствия // Финансы и кредит. – 2008. – № 48. – С. 18-26.

8. Bankir.ru [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.bankir.ru/ show/30332/rating-active.doc.

ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОГО КРИЗИСА НА РАЗВИТИЕ

ОТДЕЛЬНЫХ СЕГМЕНТОВ ФИНАНСОВОГО РЫНКА

© Матосьян А.Т.

Кубанский государственный университет, г. Краснодар Динамично увеличивающаяся торговля производственными финансовыми инструментами привела к лавинообразному появлению новых



Похожие работы:

«Информация для Пайщиков МПО Подготовлено Юридической Службой СТК МПО При Казначействе МПО совместно со СБ МПО Практические разъяснение по работе с Международными банковскими финансовыми инструментами банковской гарантии BG | PBG | LC | SKR | DLC| SBLC Банковская гарантия SWIFT MT 760. Банковские гарантии (иногда...»

«Курс лекций «Деньги. Кредит. Банки» А.С. Селищева www.selishchev.com Последнее изменение 18.06.2012 ================================================================================ Часть 1. Природа денег и кредита Деньги Из-за денег все на свете, Misteroj de Peterburgo И служители в мечети Попадают к черту в с...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования «Тверской государственный университет» Факультет управления и социологии Кафедра связи с общественностью УТВЕРЖДАЮ Декан ФУС Мошкова Л.Е. «01» ноября 2013 г. Рабочая прогр...»

«ДОКЛАД О деятельности РСПП в 2014 году МОСКВА Март 2015 Оглавление РСПП как ведущая организация работодателей в России Введение Региональная деятельность РСПП Взаимодействие с государством, экспертными и публичными площадками. 5 Мониторинг состояния делового и инвестиционного клима...»

«Еженедельный информационный бюллетень по социально-экономическому положению в Республике Башкортостан № 6 от 14 марта 2015 года 1. Внешние факторы (по информации РБК) 65 Нефть (снижение за неделю на 12,4%) 60 Цены на нефть возобновили падение после данных о р...»

«побуждение к труду мотивация как «особенное» в формировании человеческих ресурсов Аннотация В статье определяется место мотивации как важной экономической категории в формировании чел...»

«Стрелков Михаил Анатольевич УПРАВЛЕНИЕ ДИВЕРСИФИКАЦИЕЙ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РОССИЙСКИХ КОРПОРАЦИЙ Специальности: 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством (предпринимательство; теория управления экономическими системами) АВТОРЕФЕРАТ диссертации на соискание учено...»

«МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования КУБАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ АГРАРНЫЙ...»

«MATHEMATICA MONTISNIGRI X International Seminar Vol XXIV (2012) Mathematical Models & Modeling in Laser-Plasma Processes & Advanced Science Technologies LPpM3-2012 НЕКОТОРЫЕ МАТЕМАТИЧЕСКИЕ И ЛОГИЧЕСКИЕ ОШИБКИ В ЭКОНОМИЧЕСКОМ МОДЕЛИРОВАНИИ ВЕСЕЛИН ДРАШКОВИЧ Факультет мореплавания Котор, Университет Че...»










 
2017 www.pdf.knigi-x.ru - «Бесплатная электронная библиотека - разные матриалы»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.